日前中國人民銀行正式下發(fā)銀征信許準予字[2018]第1號許可文件編號披露了首張設(shè)立經(jīng)營個人征信業(yè)務(wù)的機構(gòu)許可信息公示表。公示表顯示，百行征信有限公司（下稱百行征信）申請設(shè)立個人征信機構(gòu)已獲得許可，個人征信牌照有效期為3年，有效期為2021年1月31日。百
日前中國人民銀行正式下發(fā)銀征信許準予字[2018]第1號許可文件編號披露了首張設(shè)立經(jīng)營個人征信業(yè)務(wù)的機構(gòu)許可信息公示表。公示表顯示，百行征信有限公司（下稱百行征信）申請設(shè)立個人征信機構(gòu)已獲得許可，個人征信牌照有效期為3年，有效期為2021年1月31日。百行征信業(yè)內(nèi)稱之“信聯(lián)”個人征信牌照下發(fā)也就意味著“信聯(lián)”將正式開展個人征信業(yè)務(wù)！
資料顯示，百行征信注冊地為廣東省深圳市，其營業(yè)場所為廣東省深圳市福田區(qū)深南大道1006號深圳國際創(chuàng)新中心。業(yè)務(wù)范圍為個人征信業(yè)務(wù)，注冊資本為人民幣10億元。**股東為中國互聯(lián)網(wǎng)金融協(xié)會，持股36%，其他8家各持股8%，股權(quán)結(jié)構(gòu)：中國互聯(lián)網(wǎng)金融協(xié)會持股36%，芝麻信用管理有限公司持股8%，騰訊征信有限公司持股8%，深圳前海征信中心股份有限公司持股8%，鵬元征信有限公司持股8%，中誠信征信有限公司持股8%，考拉征信有限公司持股8%，中智誠征信有限公司持股8%，北京華道征信有限公司持股8%。
目前，中國提供個人征信服務(wù)的“正規(guī)軍”只有央行征信中心及其下屬的上海資信公司。其中，征信中心作為央行直屬事業(yè)單位，專門負責我國企業(yè)和個人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫的建設(shè)、運行和維護。
信聯(lián)將是與央行征信中心平行的機構(gòu)。簡單來說，央行征信中心是面向銀行等傳統(tǒng)持牌金融機構(gòu)，信聯(lián)主要是為傳統(tǒng)金融機構(gòu)體系外的類金融機構(gòu)提供征信數(shù)據(jù)。相對于央行征信，信聯(lián)更多地是起到補充作用，但不排除未來會與央行征信數(shù)據(jù)互通。
舉例而言，在信聯(lián)成立前，你在A銀行申請貸款，逾期未還，再向B銀行貸款，將會被拒絕，因為你在 A銀行的信用信息已經(jīng)納入央行征信中心，這一不良記錄可以直接被B銀行查到。但如果你向某P2P平臺借款，卻依然可以借到。因為央行征信系統(tǒng)沒有覆蓋這部分機構(gòu)，平臺與平臺之間存在“數(shù)據(jù)孤島”。
因此，在信聯(lián)成立后，一個比較理想的情況是：一個人在金融市場上所有的不良記錄將無處遁形。
在央行*初的設(shè)想中，個人征信業(yè)務(wù)的開放，是發(fā)放個人征信牌照的方式。
為什么沒有發(fā)牌照？
2015年1月央行下發(fā)《關(guān)于做好個人征信業(yè)務(wù)準備工作的通知》，同意上述8家機構(gòu)試點開展個人征信業(yè)務(wù)，準備期為半年，不過，*終央行并未正式下放個人征信牌照。
為什么沒有發(fā)牌照？中國人民銀行征信局局長萬存知2017年4月表示，每一家機構(gòu)都想追求依托互聯(lián)網(wǎng)形成自己的業(yè)務(wù)的閉環(huán)，這樣在客觀上就分割了市場的信息鏈，而且每一家的信息覆蓋范圍都受到限制，因為信息不廣、不全面，這樣帶來產(chǎn)品的有效性不足，不利于信息共享。
在2017年4月20日舉行的個人信息保護與征信管理國際研討會上，央行副行長陳雨露在表態(tài)央行正在積極穩(wěn)妥地加快推進個人征信業(yè)務(wù)牌照發(fā)放工作的同時亦強調(diào)，征信機構(gòu)在公司治理結(jié)構(gòu)和業(yè)務(wù)開展上應(yīng)確保獨立，防止利益沖突。開展業(yè)務(wù)要客觀中立，不能受信息提供者和信息使用者等其他主體的支配。據(jù)
石家莊網(wǎng)站建設(shè)了解，征信產(chǎn)品和服務(wù)的使用不能與征信機構(gòu)股東或出資人的其他業(yè)務(wù)相捆綁，不能成為股東或出資人謀取他利的手段。
信聯(lián)將帶來哪些影響？
信聯(lián)的成立如果能實現(xiàn)“讓一個人在金融市場上的所有不良記錄無處遁形”這一理想效果，那么其對社會的影響將是巨大而深遠的：
對金融市場來說，有了信聯(lián)，銀行或者民間金融機構(gòu)的信貸信息將會被監(jiān)管層全面掌握，有助于監(jiān)管層實施更**的政策調(diào)控。
此外，一些現(xiàn)金貸平臺的現(xiàn)狀是簡單粗暴的運營方式——弱風控、高不良、高利率。有業(yè)內(nèi)人士表示，“因為風控弱，不良很高，36%的利率可以說是不賺錢的，沒辦法覆蓋壞賬帶來的損失。”而信聯(lián)的建立，有助于打破這類平臺的惡性循環(huán)。
對互聯(lián)網(wǎng)金融機構(gòu)而言，此前很多平臺要向一些第三方征信機構(gòu)購買信息、黑名單等，信聯(lián)成立后，平臺的放貸成本將會降低。與此同時，此前信息孤島造成平臺間“共債”大量發(fā)生，信聯(lián)的成立可幫助平臺降低風險。
對個人來說，社會個人征信體系的不斷完善，也時刻要求每個人注意珍惜自己的個人信用。除了按時還信用卡，你的一些生活行為也要小心啦！
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