央行近日發(fā)布消息稱，易寶支付因違反相關(guān)清算管理規(guī)定，被處以警告并罰沒(méi)金額5000余萬(wàn)元。這是迄今為止，央行對(duì)第三方支付機(jī)構(gòu)開(kāi)出的最大罰單，超過(guò)了此前對(duì)通聯(lián)支付和銀聯(lián)商務(wù)罰款的總合。 對(duì)于被罰以巨款的原因，央行給出的理由是違反相關(guān)清算管理規(guī)定。而
央行近日發(fā)布消息稱，易寶支付因違反相關(guān)清算管理規(guī)定，被處以警告并罰沒(méi)金額5000余萬(wàn)元。這是迄今為止，央行對(duì)第三方支付機(jī)構(gòu)開(kāi)出的**罰單，超過(guò)了此前對(duì)通聯(lián)支付和銀聯(lián)商務(wù)罰款的總合。
對(duì)于被罰以巨款的原因，央行給出的理由是違反相關(guān)清算管理規(guī)定。而據(jù)《時(shí)代周報(bào)》稱，易寶支付被罰的原因是涉及了“二清”機(jī)構(gòu)跑路事件。
另外，這些第三方支付機(jī)構(gòu)還面臨互金監(jiān)管下的存管整治問(wèn)題，目前規(guī)定的模式繞開(kāi)了第三方支付，易寶支付這樣的平臺(tái)怎會(huì)甘心。
再加上近期美的等巨頭購(gòu)買(mǎi)支付牌照，第三方支付再一次被推到聚焦燈下。有關(guān)“二清”機(jī)構(gòu)、互金的存管模式還有牌照價(jià)格等成為了業(yè)內(nèi)的熱點(diǎn)話題。
“二清”機(jī)構(gòu)何時(shí)清？
據(jù)《長(zhǎng)江商報(bào)》報(bào)道，第三方支付市場(chǎng)無(wú)證經(jīng)營(yíng)多以“二清”公司的形式存在，目前國(guó)內(nèi)“二清”公司已超過(guò)2000家。
“二清”機(jī)構(gòu)是個(gè)什么鬼？所謂二清，簡(jiǎn)單講可以理解為支付機(jī)構(gòu)與商戶之間的第三方代理商，本來(lái)交易資金是直接清算給商戶的，在這種模式下，交易資金先清算給代理商，然后再清算給這個(gè)商戶。通過(guò)二清，支付機(jī)構(gòu)可以快速做大特約商戶規(guī)模，是占領(lǐng)市場(chǎng)份額的有力武器，這是行業(yè)內(nèi)二清泛濫的根本原因。
4月啟動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)金融專項(xiàng)整治行動(dòng)啟動(dòng)以來(lái)，第三方支付的整治也在意料之中。央行與14部委聯(lián)合發(fā)布全名為《非銀行支付機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)專項(xiàng)整治工作實(shí)施方案》（以下簡(jiǎn)稱《方案》）的方案，監(jiān)管表示要向“二清”機(jī)構(gòu)開(kāi)炮。
據(jù)《中國(guó)證券報(bào)》報(bào)道，
“二清”機(jī)構(gòu)由于無(wú)商戶準(zhǔn)入門(mén)檻，這幾年在商戶數(shù)量與交易規(guī)模方面取得了大幅增長(zhǎng)，年交易量規(guī)模高達(dá)上萬(wàn)億元，甚至超越了絕大部分正規(guī)的支付企業(yè)。
要說(shuō)清“二清”的事兒，這里還要引入銀行、有牌照的第三方支付機(jī)構(gòu)這兩個(gè)配角。
首先，發(fā)現(xiàn)沒(méi)有，銀行與第三方支付機(jī)構(gòu)在商戶這兒，存在競(jìng)爭(zhēng)關(guān)系。第三方支付機(jī)構(gòu)為了在競(jìng)爭(zhēng)中取得優(yōu)勢(shì)、發(fā)展優(yōu)質(zhì)商戶，采取了降低刷卡手續(xù)費(fèi)的方式。
銀行發(fā)現(xiàn)之后，沒(méi)有采取降低刷卡手續(xù)費(fèi)的方式，卻采取了給刷卡商戶補(bǔ)貼的方式，只要商戶交易規(guī)模達(dá)到一定數(shù)額，銀行就給予一定的補(bǔ)貼。于是，雙方打起了價(jià)格戰(zhàn)。
但是，在價(jià)格戰(zhàn)當(dāng)中，第三方支付機(jī)構(gòu)實(shí)際上打不過(guò)銀行。因?yàn)樗⒖ㄊ掷m(xù)費(fèi)對(duì)銀行來(lái)說(shuō)是九牛一毛，但卻是第三方支付機(jī)構(gòu)收入的**大頭，當(dāng)然，第三方機(jī)構(gòu)要是也用補(bǔ)貼手段肯定也要甘拜下風(fēng)。
在第三方支付行業(yè)，有個(gè)經(jīng)過(guò)實(shí)踐驗(yàn)證的“營(yíng)收平衡線”，即第三方支付平臺(tái)上的交易規(guī)模超過(guò)1000億元，這個(gè)平臺(tái)才能盈利。如果規(guī)模不到1000億元，這個(gè)平臺(tái)就是虧損的。為了做大交易規(guī)模，許多交易量較小的機(jī)構(gòu)就開(kāi)始轉(zhuǎn)賣(mài)支付通道，就相當(dāng)于通過(guò)外包公司幫自己拓展業(yè)務(wù)。這些外包公司就是“二清”機(jī)構(gòu)。
據(jù)
石家莊網(wǎng)絡(luò)優(yōu)化消息，之前銀行給第三方支付機(jī)構(gòu)的接口費(fèi)用一般在千一或者千二。第三方支付機(jī)構(gòu)向外包機(jī)構(gòu)收取的手續(xù)費(fèi)一般在千三或者千五，有的規(guī)模較大的機(jī)構(gòu)這個(gè)費(fèi)用在百一、百三或百五，第三方支付機(jī)構(gòu)從中賺取差價(jià)。
由此可以看出，這個(gè)行業(yè)已經(jīng)形成生態(tài)，有業(yè)內(nèi)人士就表示，
“只要第三方支付機(jī)構(gòu)的生存危機(jī)存在，‘二清’機(jī)構(gòu)就難以滅絕。”
不過(guò)，銀行業(yè)卻不這么看。一位商業(yè)銀行的前高管向野馬財(cái)經(jīng)財(cái)表示，正是第三支付機(jī)構(gòu)的野蠻生長(zhǎng)，包括存在“二清”機(jī)構(gòu)，沒(méi)有對(duì)接銀聯(lián)（此前規(guī)定要求接入銀聯(lián)，目前的政策是將接入網(wǎng)聯(lián)機(jī)構(gòu)）等不合規(guī)現(xiàn)象，導(dǎo)致銀行體系內(nèi)的支付發(fā)展受阻。目前，銀行業(yè)內(nèi)的信用卡業(yè)務(wù)受到第三方支付沖擊，第三方支付到了不得不整治的地步。“體制內(nèi)的受監(jiān)管，體制外的不受監(jiān)管，這不公平。”
野馬財(cái)經(jīng)通過(guò)查閱央行數(shù)據(jù)發(fā)現(xiàn)，2015年信用卡和借貸合一卡在用發(fā)卡數(shù)量共計(jì)4.32億張，較上年末下降5.05%，這也是信用卡發(fā)卡量7年來(lái)首現(xiàn)負(fù)增長(zhǎng)。這與第三方支付的興起不得不說(shuō)有著密切的聯(lián)系。
而對(duì)于商戶來(lái)說(shuō)，“二清”機(jī)構(gòu)游走于法外之地，與監(jiān)管“躲貓貓”，一旦出現(xiàn)資金周轉(zhuǎn)困難、債務(wù)糾紛，就會(huì)出現(xiàn)卷款跑路的現(xiàn)象，危及商戶資金安全。
易寶支付受罰，也表明了監(jiān)管此次清理“二清”機(jī)構(gòu)的決心之大。
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