Fintech（金融科技）在2015年是一個(gè)相當(dāng)流行的詞匯，這個(gè)領(lǐng)域里的初創(chuàng)公司在過去一年中籌集到了大筆資金，而我們經(jīng)常大談特談的一件事情就是他們會(huì)對(duì)傳統(tǒng)銀行和金融機(jī)構(gòu)帶來了破壞性革命。 根據(jù)畢馬威（KPMG）的數(shù)據(jù)顯示，去年，F(xiàn)intech初創(chuàng)公司創(chuàng)紀(jì)錄的獲得
Fintech（金融科技）在2015年是一個(gè)相當(dāng)流行的詞匯，這個(gè)領(lǐng)域里的初創(chuàng)公司在過去一年中籌集到了大筆資金，而我們經(jīng)常大談特談的一件事情就是他們會(huì)對(duì)傳統(tǒng)銀行和金融機(jī)構(gòu)帶來了破壞性革命。
根據(jù)畢馬威（KPMG）的數(shù)據(jù)顯示，去年，F(xiàn)intech初創(chuàng)公司創(chuàng)紀(jì)錄的獲得了200億美元融資，相比2014年的120億美元增長了66%。而在花旗銀行上周公布的一項(xiàng)研究中則表示，這些新技術(shù)對(duì)銀行業(yè)產(chǎn)生了巨大的威脅，并在未來可能會(huì)導(dǎo)致銀行超過30%的裁員。
那么，眼下*熱門的企業(yè)家和公司到底是誰？第三方機(jī)構(gòu)FinTech 50不久前公布了一份歐洲十大Fintech初創(chuàng)公司的名單，這些公司無疑都是Fintech領(lǐng)域的佼佼者。逐鹿網(wǎng)對(duì)這些公司的信息進(jìn)行了簡單的梳理。
創(chuàng)建于2006年，Adyen總部位于荷蘭阿姆斯特丹以及美國舊金山，其為企業(yè)客戶提供可接受在全球任何地點(diǎn)付款的單一解決方案，可將商戶連接至涵蓋Visa、萬事達(dá)卡以及其他250種付款方案的供應(yīng)商。
*初Adyen只是幫助Facebook和Yelp之類的網(wǎng)站實(shí)現(xiàn)用戶付費(fèi)功能，之后隨著移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)的發(fā)展，Adyen積極布局移動(dòng)支付，為Uber、Airbnb等移動(dòng)App實(shí)現(xiàn)手機(jī)支付功能。
目前，Adyen正為超過4500家企業(yè)提供服務(wù)，其中包括Facebook、優(yōu)步 （Uber）、Airbnb、Netflix、Spotify、Dropbox、Evernote在內(nèi)的美國多家互聯(lián)網(wǎng)公司以及全球重點(diǎn)服裝品牌。
在去年，Adyen處理業(yè)務(wù)總額由2014年的250億美元提升至500億美元，增長****，整體收益也達(dá)3.5億美元，增長率超過****。此外Adyen獲得了Mark Zuckerberg和 Jack Dorsey等億萬富翁支持，目前是其已成長為超級(jí)獨(dú)角獸，估值高達(dá)23億美元。
成立于2011年，總部位于倫敦，TransferWise是一家P2P金融服務(wù)初創(chuàng)企業(yè)，它讓全球各地的用戶在不需交納任何銀行轉(zhuǎn)賬費(fèi)的情況下進(jìn)行貨幣兌換。
跨國匯款所產(chǎn)生的高額手續(xù)費(fèi)確實(shí)讓人深惡痛絕，但是Transferwise通過取消銀行的中間環(huán)節(jié)，花費(fèi)*少的費(fèi)用，同時(shí)以*快的速度將資金從一個(gè)地方轉(zhuǎn)移到另一個(gè)地方。而節(jié)省的費(fèi)用，則高達(dá)通過銀行而產(chǎn)生費(fèi)用的90%。
Transferwise的目標(biāo)客戶是專業(yè)人士中的年輕群體，以及需要跨境支付薪水的中小企業(yè)。TransferWise轉(zhuǎn)賬業(yè)務(wù)的優(yōu)勢(shì)是費(fèi)率要比傳統(tǒng)銀行低很多，目前已可支持39個(gè)**的貨幣轉(zhuǎn)賬，目前平臺(tái)轉(zhuǎn)賬額已超過30億英鎊，為客戶總計(jì)節(jié)省1.35億英鎊的轉(zhuǎn)賬費(fèi)用。
這個(gè)發(fā)展速度相當(dāng)可觀，因?yàn)槿ツ?月時(shí)公司業(yè)務(wù)額才突破10億英鎊。根據(jù)去年11月時(shí)Transferwise提供的業(yè)務(wù)發(fā)展數(shù)據(jù)，其業(yè)務(wù)月增長率有20-30%，而A16Z聯(lián)合創(chuàng)始人Horowitz*近的說法是15-20%左右。去年，TransferWise獲得5800萬美元融資，估值高達(dá)10億美元。
成立于2011年4月，總部位于倫敦，Nutmeg是一家在線投資管理公司，其希望能建設(shè)一個(gè)一站式的網(wǎng)站點(diǎn)擊頁面來讓大眾共同管理投資。
被專業(yè)投資管理人掌握的投資，通常費(fèi)用是昂貴，信息也是不透明的。而Nutmeg正在打破這個(gè)陋習(xí)，將清晰的把你的投資狀況反饋給你，并把所有的數(shù)據(jù)交還給你。同時(shí)，你可以看到他們的評(píng)論，而扮演這樣一個(gè)高技術(shù)人員卻是不收取昂貴傭金的。
Nutmeg已經(jīng)獲得了總計(jì)520萬美元的公共融資，而這些是僅僅開放了英國地區(qū)。
成立于2012年，Currency Cloud是一家專注處理國際外匯的金融技術(shù)公司。該公司為企業(yè)提供跨境轉(zhuǎn)賬，它通常會(huì)把自己塑造成銀行的競(jìng)爭對(duì)手，但它比銀行更便宜，速度更快。
Currency Cloud研發(fā)出了一個(gè)外匯支付自動(dòng)化平臺(tái)，該平臺(tái)將會(huì)增加對(duì)“跨境經(jīng)營活動(dòng)支付”的壓力，以減少經(jīng)營成本并且使多幣種跨境支付更加順暢。此外Currency Cloud團(tuán)隊(duì)還構(gòu)建了瑞銀集團(tuán)（UBS）在線外匯（FX）交易平臺(tái)，這些技術(shù)及經(jīng)驗(yàn)給SaaS與云服務(wù)的聯(lián)合帶來了革命性力量。
“透明，快速，易于使用和安全的支付引擎”是Currency Cloud的企業(yè)理念。Currency Cloud在不斷增長的市場(chǎng)環(huán)境中處于領(lǐng)導(dǎo)地位，目前每年管理超過4萬客戶與240個(gè)**的39種貨幣交易，總價(jià)值超過150億美元。去年這家公司獲得日本電子商務(wù)巨頭樂天的1800萬美元融資。
總部位于瑞典，iZettle是一家移動(dòng)支付服務(wù)商，其為企業(yè)提供了一個(gè)可以插入平板電腦或手機(jī)的免費(fèi)讀卡器。
iZettle被稱為“歐洲 Square”，但與Square的不同之處在于，Square讀卡器是插入手機(jī)的耳機(jī)插口，而iZettle 的讀卡器則是插入基座接口；Square采用的是刷卡模式，而iZettle采用的則是在歐洲非常流行的芯片密碼卡，在進(jìn)行移動(dòng)支付時(shí)，卡主需要輸入4位數(shù)的密碼才能進(jìn)行支付，這種支付方式更為安全。
iZettle 目前的服務(wù)范圍主要在9個(gè)**，包括英國、瑞典、西班牙、德國、丹麥、挪威、芬蘭、墨西哥和巴西。在歐洲已經(jīng)有50000家合作企業(yè)，無論是信用卡、Visa還是其他種類的卡，在iZettle上都可以使用。去年8月，這家公司獲得了由萬事達(dá)卡和桑坦德銀行領(lǐng)投的6000萬歐元融資，在獲得投資之后，iZettle推出了中小企業(yè)貸款平臺(tái)iZettle Advance。
位于英國WorldRemit是一家主要面向海外移民提供國際匯款服務(wù)公司，它承諾會(huì)保障世界范圍內(nèi)的轉(zhuǎn)賬服務(wù)，包括手機(jī)話費(fèi)充值、銀行賬戶轉(zhuǎn)賬和移動(dòng)端支付。
目前絕大部分人還是會(huì)選擇傳統(tǒng)的匯款方式，而WorldRemit的存在，就是要努力打破這個(gè)傳統(tǒng)的局面，使在線轉(zhuǎn)賬逐漸流行。通過WorldRemit，所有的轉(zhuǎn)賬業(yè)務(wù)都是借助數(shù)字化手段完成。WorldRemit的轉(zhuǎn)賬速度更快，費(fèi)用非常低而且服務(wù)非常透明，而且你只要有一部智能手機(jī)就可以完成匯款操作了。但是考慮到那些收匯款的人可能并沒有智能手機(jī)，尤其是在那些欠發(fā)達(dá)地區(qū)，匯款服務(wù)也可以作為銀行匯款的一部分完成。
現(xiàn)在WorldRemit可以滿足50多個(gè)**的當(dāng)天轉(zhuǎn)賬業(yè)務(wù)需求，為移動(dòng)支付提供了多種可能。該公司在2015年實(shí)現(xiàn)了4000萬美元的營收，每個(gè)月平均有40萬筆轉(zhuǎn)賬。截止目前WorldRemit共完成總計(jì)1.927億美元的融資。
成立于2007年，eToro*初只是創(chuàng)立于以色列的一個(gè)在線外匯交易平臺(tái)，但其目前已經(jīng)發(fā)展成為可以交易外匯、商品、股票等金融產(chǎn)品的全球**的社交投資平臺(tái)。
eToro平臺(tái)上有數(shù)量龐大的交易員，其打造的社交交易網(wǎng)絡(luò)能夠幫助促進(jìn)投資者之間的信息交換，投資者可以復(fù)制這些交易員的交易。
石家莊網(wǎng)絡(luò)建設(shè)獲悉，由于eToro的復(fù)制交易技術(shù)，這意味著每個(gè)人在平臺(tái)上也都是一種資產(chǎn)，而投資者通過平臺(tái)找到的**投資者的歷史交易業(yè)績，比如一個(gè)交易員過去三年的盈虧情況，這對(duì)于eToro來說又是一筆信息資產(chǎn)。
很顯然在eToro的平臺(tái)上，投資者可以通過利用群眾的智慧做出更明智的交易決定。目前eToro在140多個(gè)**擁有超過450萬的注冊(cè)用戶，現(xiàn)在的交易量大概是一年大于2千億美金。2014年12月11日，eToro獲得了由平安領(lǐng)投的2900萬美金創(chuàng)新投資基金的融資。
2010年創(chuàng)立于英國，2013年進(jìn)入美國市場(chǎng)。Funding Circle是英國**家針對(duì)小企業(yè)的P2B借貸平臺(tái)，區(qū)別于其他P2P平臺(tái)貸款給個(gè)人，F(xiàn)unding Circle實(shí)質(zhì)上實(shí)現(xiàn)的是個(gè)人對(duì)中小型企業(yè)提供借款的一種新模式。
Funding Circle對(duì)中小借款企業(yè)的要求如下：至少營業(yè)兩年的合資、個(gè)人獨(dú)資、股份有限公司；且如有法院判決罰款的，罰款額不得超過250 英鎊；同時(shí)每年?duì)I業(yè)額要在10萬英鎊以上。因此，對(duì)于中小型企業(yè)而言貸款門檻相對(duì)寬松。而Funding Circle的特別之處還在于其通過拍賣模式確定借款利率，投資者可自行決定借款利率、借款金額。
與國內(nèi)P2P行業(yè)中問題平臺(tái)占到三分之一的比例相比，F(xiàn)unding Circle的壞賬率平均只有1.4%。成立至今已完成6輪融資，投資方囊括投資界**的黑石集團(tuán)、淡馬錫控股、DSG Global等，股權(quán)融資達(dá)2.73億美元，估值超過10億美元。
總部位于斯德哥爾摩，Klarna是一家對(duì)PayPal形成巨大威脅的移動(dòng)支付公司。
Klarna的付款方式非常簡單，消費(fèi)者只要輸入電子郵件信箱與郵遞區(qū)號(hào)便可進(jìn)行支付，無需登錄帳號(hào)也無需提供信用卡資料給賣家，因此可以大幅提高網(wǎng)絡(luò)交易的結(jié)帳付款轉(zhuǎn)換率，更因?yàn)闊o需提供賣家信用卡資料，買家比較能接受高單價(jià)的網(wǎng)絡(luò)消費(fèi)，這也間接帶動(dòng)了平均交易額的提升。在歐洲18個(gè)**，該公司目前有超過5.5萬個(gè)合作商家。
Klarna的投資者包括紅杉資本（Sequoia Capital）、俄羅斯投資公司DST Global和Skype創(chuàng)始人創(chuàng)辦的泛歐投資公司Atomico等。去年風(fēng)險(xiǎn)投資公司Northzone、共同基金威靈頓管理公司（Wellington Management Co.）和基金會(huì)Wellcome Trust，從公司該內(nèi)部人士購買了這家支付公司價(jià)值達(dá)8000萬美元股票，目前該公司在二級(jí)市場(chǎng)交易時(shí)的估值高達(dá)22.5億美元。
成立于2004年，Zopa是P2P網(wǎng)貸的鼻祖。Zopa會(huì)根據(jù)借款人的信用級(jí)別對(duì)其進(jìn)行分類，貸款人根據(jù)借款人的類別提供相應(yīng)期限和數(shù)額的貸款。
Zopa的目標(biāo)是創(chuàng)造出一種新的金融模式，一種與銀行借貸不同，能夠直接連接存款人和借款人以減少消費(fèi)成本的模式，從而讓那些擁有借款需求的人能夠更快的達(dá)成愿望。
在次貸危機(jī)的壓力之下，銀行開始更多的考慮自身利益而不是為顧客服務(wù)，借款人在銀行中已經(jīng)不能夠找到負(fù)擔(dān)得起的貸款額度，儲(chǔ)戶也因?yàn)榻鹑谖C(jī)擔(dān)心“雷曼兄弟”式的悲劇，于是，越來越多的人開始將資金投入到Zopa這樣的非銀行金融平臺(tái)。危機(jī)之后，Zopa從銀行利率的大幅下降中謀得了暴利。
這家公司目前已經(jīng)借出18億美元，值得一提的是Zopa也是英國**家交易額超過十億的P2P借貸平臺(tái)。
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