相比較銀行貸款，支付寶在內(nèi)的互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品不僅不需要實(shí)物抵押，而且借款金額相比個(gè)人消費(fèi)能力更是高出不少，年輕人消費(fèi)觀念的變革雖然能夠推動(dòng)花唄、借唄產(chǎn)品大火，但這些產(chǎn)品顯然也要擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)，那么這個(gè)風(fēng)險(xiǎn)和收益又是怎么平衡的呢？
相比較銀行貸款，支付寶在內(nèi)的互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品不僅不需要實(shí)物抵押，而且借款金額相比個(gè)人消費(fèi)能力更是高出不少，年輕人消費(fèi)觀念的變革雖然能夠推動(dòng)花唄、借唄產(chǎn)品大火，但這些產(chǎn)品顯然也要擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)，那么這個(gè)風(fēng)險(xiǎn)和收益又是怎么平衡的呢？
支付寶的“專業(yè)素養(yǎng)”
之所以支付寶敢于對年輕人開放借唄花唄，從根本上說就是因?yàn)槠浜?ldquo;有錢”。這并不是個(gè)調(diào)侃的玩笑話，對于這些順帶發(fā)展電商的互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)來說，通過消費(fèi)來賺錢是*為簡單的“專業(yè)素養(yǎng)”，只要消費(fèi)者花得多，那么錢就不愁沒有，而一旦賺足了錢，有了現(xiàn)金流，那么就不怕因?yàn)榻杩顚?dǎo)致虧損，這是支付寶的底氣。
當(dāng)然，除此以外更加重要的一點(diǎn)是，支付寶與各大銀行其實(shí)都是有聯(lián)系的，很多業(yè)務(wù)支付寶其實(shí)都只是一個(gè)“中間商”，銀行才是大頭，因此，只要與銀行之間時(shí)刻保持關(guān)系，在穩(wěn)定的金融監(jiān)管環(huán)境下，支付寶想出問題都難。不過這也是此前有一些爭議性的“靠檔計(jì)息”業(yè)務(wù)被迫取消的原因之一。
石家莊網(wǎng)站建設(shè)消息實(shí)際上，作為互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)，支付寶等產(chǎn)品雖然與支付和理財(cái)脫不開關(guān)系，但其本質(zhì)還是依托大數(shù)據(jù)的存在。而大數(shù)據(jù)算法的特點(diǎn)就是根據(jù)用戶在互聯(lián)網(wǎng)上的行為進(jìn)行“畫像”，從而分析出個(gè)人的愛好、興趣和可能的需求，很多人或許會認(rèn)為一些推薦是隱私竊取行為，但實(shí)際上，如果知道一個(gè)人在網(wǎng)絡(luò)上的活躍程度和消費(fèi)，判斷出個(gè)人喜好、性格甚至身材等都是可行的，而大家都在用支付寶的時(shí)候，這套算法就被不斷改善，越算越準(zhǔn)。
與此同時(shí)，很多年輕人雖然沒有經(jīng)濟(jì)來源，但卻也有著一定的消費(fèi)能力和消費(fèi)需求，而且每月的生活費(fèi)嚴(yán)格來講也能夠算作是收入。所以，支付寶便能夠?yàn)槊總€(gè)用支付寶購物過的人進(jìn)行“畫像”，從而得出其大概的資金范圍，當(dāng)然，從一定程度上說，支付寶對學(xué)生等年輕人的花唄額度雖然有，但其實(shí)大部分情況下也不算高，能夠被認(rèn)為是一個(gè)極限值。
消費(fèi)養(yǎng)消費(fèi)并不可持續(xù)
不過，即便支付寶擁有一定的畫像能力，能夠?yàn)橄M(fèi)者提供“恰到好處”的貸款或者花唄額度，但其實(shí)這樣的消費(fèi)在某種意義上也是不可持續(xù)的。過去的一年中，很多年輕人因?yàn)榛▎h還款被迫打工，從而認(rèn)清消費(fèi)主義“陷阱”的人并不少見，消費(fèi)在整個(gè)金融游戲中只是**環(huán)，越往上走越容易進(jìn)入脫離實(shí)體的無底洞。
支付寶在相關(guān)部門的監(jiān)管下也一定程度上改變了自己花唄額度的計(jì)算方式，隨著時(shí)代的發(fā)展，小額消費(fèi)貸在很大程度上或許依舊是主流，但從另一個(gè)角度說，人們的消費(fèi)應(yīng)該也會趨于理性，這將從根本上限制膨脹的資本向著脫離實(shí)體的方向發(fā)展。
總的來說，支付寶的敢給年輕人錢，說白了就是看中了年輕人背后家庭情況和自身的沖勁，而且還可能對自己的產(chǎn)品抱有信心，但現(xiàn)在，隨著拼多多等電商產(chǎn)品的出現(xiàn)，雖然支付寶可能一時(shí)半會沒有任何人能威脅的到，不過整體地位應(yīng)該多少也在下降中，想要看到競品所需的時(shí)間可能會更長。
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