貴州省都勻市幾年前曾發(fā)生過一起特大電信詐騙案，不法分子先利用非法手段獲取國(guó)內(nèi)公民個(gè)人信息后，在境外設(shè)置所謂的話務(wù)窩點(diǎn)，再冒充銀行人員、公檢法工作人員等，隨機(jī)向國(guó)內(nèi)撥打詐騙電話或發(fā)送詐騙短信，誘騙受害人將資金存入不法分子通過非法買賣獲得的銀
貴州省都勻市幾年前曾發(fā)生過一起特大電信詐騙案，不法分子先利用非法手段獲取國(guó)內(nèi)公民個(gè)人信息后，在境外設(shè)置所謂的話務(wù)“窩點(diǎn)”，再冒充銀行人員、公檢法工作人員等，隨機(jī)向國(guó)內(nèi)撥打詐騙電話或發(fā)送詐騙短信，誘騙受害人將資金存入不法分子通過非法買賣獲得的銀行賬戶。
在此例電信詐騙案中，詐騙集團(tuán)會(huì)將詐騙所得資金迅速拆分轉(zhuǎn)移進(jìn)行漂白，短短5天內(nèi)便將被騙賬戶中的1.17億元資金，通過網(wǎng)上銀行轉(zhuǎn)移至近一萬個(gè)個(gè)人賬戶中，并*終在境外通過ATM機(jī)取現(xiàn)以完成洗錢的*終目的。
類似電信詐騙犯罪屢見不鮮，不法分子通過電話、短信、網(wǎng)絡(luò)等途徑發(fā)布欺詐信息，誘使被害人將銀行賬戶、支付賬戶內(nèi)的資金劃轉(zhuǎn)到指定賬戶中，也有先騙取被害人的網(wǎng)上銀行、手機(jī)銀行、電話銀行等個(gè)人信息后，再從被害人賬戶盜轉(zhuǎn)資金的情況。
人民銀行通過2016年銀發(fā)261號(hào)文《中國(guó)人民銀行關(guān)于加強(qiáng)支付結(jié)算管理防范電信網(wǎng)絡(luò)新型違法犯罪有關(guān)事項(xiàng)的通知》，和2019年銀發(fā)85號(hào)文《中國(guó)人民銀行關(guān)于進(jìn)一步加強(qiáng)支付結(jié)算管理防范電信網(wǎng)絡(luò)新型違法犯罪有關(guān)事項(xiàng)的通知》，以這兩份文件督促國(guó)內(nèi)銀行強(qiáng)化防范電信網(wǎng)絡(luò)詐騙工作，銀行除了要落實(shí)*關(guān)鍵的賬戶實(shí)名制管理外，還應(yīng)強(qiáng)化以下工作：
1、加強(qiáng)懲戒冒名開戶
銀行在辦理開戶業(yè)務(wù)時(shí)，如發(fā)現(xiàn)有冒用他人身份開立賬戶情形，應(yīng)及時(shí)向公安機(jī)關(guān)報(bào)案，并將被冒用身份證件移交公安機(jī)關(guān)處理。
2、建立單位開戶審慎核實(shí)機(jī)制
銀行應(yīng)全面了解開戶單位的經(jīng)營(yíng)規(guī)模、業(yè)務(wù)情況以及開戶意愿真實(shí)性，并按季排查企業(yè)是否被企業(yè)信用信息公示系統(tǒng)列為“嚴(yán)重違法失信企業(yè)名單”，同時(shí)對(duì)注冊(cè)地和經(jīng)營(yíng)地不一致的異常情況保持高度警覺。
3、個(gè)人聯(lián)系信息的真實(shí)性
銀行須確認(rèn)留存的個(gè)人聯(lián)系電話號(hào)碼，與個(gè)人身份證件號(hào)碼為一對(duì)一對(duì)應(yīng)關(guān)系，若出現(xiàn)多人使用同一聯(lián)系電話號(hào)碼，須馬上進(jìn)行排查清理。
4、加強(qiáng)賬戶交易活動(dòng)監(jiān)測(cè)
對(duì)開戶之日起6個(gè)月內(nèi)無交易記錄賬戶，銀行應(yīng)暫停非柜面業(yè)務(wù)，待重新核實(shí)身份后才可恢復(fù)業(yè)務(wù)。
5、婉拒客戶開戶情形
單位或個(gè)人拒**有疑問的身份信息，向銀行提出有效的舉證或說明；單位和個(gè)人組織他人同時(shí)或分批開立賬戶；銀行有明顯理由懷疑開立賬戶是為了從事不法犯罪活動(dòng)等，都應(yīng)婉拒開戶要求。
6、針對(duì)大眾進(jìn)行培訓(xùn)
銀行可通過柜面或滾動(dòng)屏幕方式，宣傳和教育大眾買賣銀行賬戶、冒名開戶的懲戒力度；一旦被認(rèn)定有出租、出借、出售、購買銀行賬戶情形，或是假冒身份或虛構(gòu)代理關(guān)系進(jìn)行開戶的單位或個(gè)人，人民銀行規(guī)定自2019年4月1日起，5年內(nèi)暫停該個(gè)人或單位非柜面業(yè)務(wù)、支付賬戶等所有業(yè)務(wù)，且5年內(nèi)銀行不得為其新開立賬戶，就算五年懲戒期滿后要重新開賬戶，銀行也須進(jìn)一步大審核力度。
其實(shí)在電信詐騙的銀行卡洗錢犯罪活動(dòng)中，銀行可從三個(gè)可疑特征，去識(shí)別業(yè)務(wù)中可能存在的電信詐騙風(fēng)險(xiǎn)：首先是開戶環(huán)節(jié)，銀行須關(guān)注開戶人是否存在無合理理由，卻執(zhí)意開立多個(gè)個(gè)人賬戶行為；判斷是否存在冒名開戶的行為，此外還須對(duì)代理開戶的被代理人身份進(jìn)行核查，若有類似異地身份證件、偏遠(yuǎn)地區(qū)身份證件或未成年人、老年人、無職業(yè)者等，會(huì)因類似人員較容易受騙，所以個(gè)人信息也常被不法分子謊報(bào)。
石家莊網(wǎng)站建設(shè)消息，在轉(zhuǎn)賬交易環(huán)節(jié)要查看賬戶資金是否存在集中轉(zhuǎn)入、分散轉(zhuǎn)出，或分散轉(zhuǎn)入、集中轉(zhuǎn)出現(xiàn)象；可從資金流向的地區(qū)特性進(jìn)行識(shí)別，特別要注意那些意圖規(guī)避限額交易的轉(zhuǎn)賬行為；如果從交易筆數(shù)來看，短期內(nèi)明顯增多或賬戶不留余額者，銀行都應(yīng)該合理關(guān)注。至于長(zhǎng)期未使用賬戶，卻突然間發(fā)生頻繁或大額交易，或不同主體賬戶卻使用同一IP或M
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