我國(guó)商業(yè)銀行數(shù)字化轉(zhuǎn)型正在加速，調(diào)研銀行整體數(shù)字化能力自評(píng)估平均得分3.01分，總分是5分。12月10日，中國(guó)互聯(lián)網(wǎng)金融協(xié)會(huì)公共事務(wù)總監(jiān)李倩在經(jīng)觀傳媒、中國(guó)廣告協(xié)會(huì)、經(jīng)濟(jì)觀察報(bào)等聯(lián)合主辦的2018-2019年度第五屆金融年會(huì)上表示，金融業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型面臨新形
我國(guó)商業(yè)銀行數(shù)字化轉(zhuǎn)型正在加速，調(diào)研銀行整體數(shù)字化能力自評(píng)估平均得分3.01分，總分是5分。”12月10日，中國(guó)互聯(lián)網(wǎng)金融協(xié)會(huì)公共事務(wù)總監(jiān)李倩在經(jīng)觀傳媒、中國(guó)廣告協(xié)會(huì)、經(jīng)濟(jì)觀察報(bào)等聯(lián)合主辦的“2018-2019年度第五屆金融年會(huì)”上表示，金融業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型面臨新形勢(shì)、新機(jī)遇，也面臨著新挑戰(zhàn)，面對(duì)蓬勃興起的數(shù)字化浪潮，金融業(yè)要有不進(jìn)則退、慢進(jìn)也是退的緊迫感，聚借力揚(yáng)帆奮進(jìn)，只有經(jīng)歷數(shù)字化變革的考驗(yàn)和陣痛，金融業(yè)才能經(jīng)歷蝶變煥然新生。
李倩引用的數(shù)據(jù)來自于今年中國(guó)互聯(lián)網(wǎng)金融協(xié)會(huì)金融科技發(fā)展與研究專委會(huì)、新華社瞭望智庫(kù)聯(lián)合撰寫的《中國(guó)商業(yè)銀行數(shù)字化轉(zhuǎn)型調(diào)查研究報(bào)告》，該報(bào)告歷時(shí)半年調(diào)研和撰寫，面向我國(guó)有代表性的51家各類型商業(yè)銀行開展問卷調(diào)查。
近年，面對(duì)外部經(jīng)營(yíng)壓力、競(jìng)爭(zhēng)和監(jiān)管趨嚴(yán)等環(huán)境變化，中國(guó)銀行業(yè)收入和利潤(rùn)增長(zhǎng)步履維艱，大多數(shù)銀行已數(shù)年低于雙位數(shù)；但據(jù)麥肯錫的數(shù)據(jù)顯示，在類似嚴(yán)峻環(huán)境下，全球領(lǐng)先銀行通過大數(shù)據(jù)應(yīng)用，仍能在公司及零售核心業(yè)務(wù)上實(shí)現(xiàn)10%～15%的增長(zhǎng)。此外，針對(duì)困擾很多銀行的不良率高企問題，領(lǐng)先銀行利用大數(shù)據(jù)和人工智能技術(shù)，在宏觀經(jīng)濟(jì)下行情況下，仍然實(shí)現(xiàn)了良好的風(fēng)險(xiǎn)控制。而人工成本上升、科技投入增加，令很多銀行的成本/收入比上升，但數(shù)字化、大數(shù)據(jù)和人工智能可以幫助銀行有效實(shí)現(xiàn)降本增效。
這為中國(guó)業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型提供了更多可借鑒的樣本。麥肯錫全球**董事合伙人、中國(guó)區(qū)金融機(jī)構(gòu)咨詢業(yè)務(wù)負(fù)責(zé)人曲向軍表示，“全球前50大銀行中，90%以上都在積極應(yīng)用高級(jí)分析技術(shù)。全球領(lǐng)先銀行將稅息前利潤(rùn)的15%-17%投入到數(shù)字化、科技和大數(shù)據(jù)領(lǐng)域，科技和大數(shù)據(jù)人員占到總?cè)藬?shù)的17%左右；與之相比，中國(guó)銀行業(yè)的相關(guān)人才比例不足5%。擁抱大數(shù)據(jù)、提升銀行競(jìng)爭(zhēng)力已是整個(gè)行業(yè)的共識(shí)，能夠率先轉(zhuǎn)型為‘科技銀行’、‘數(shù)據(jù)銀行’的金融機(jī)構(gòu)，將在未來10年領(lǐng)跑同業(yè)。”
值得欣喜的是，目前中國(guó)銀行業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型已取得一些積極的成果，如工行手機(jī)銀行的用戶總數(shù)已經(jīng)突破3.49億，用戶規(guī)模、用戶粘性、用戶活躍度三個(gè)指標(biāo)均領(lǐng)先行業(yè)，其中活躍客戶達(dá)6770萬，粘性達(dá)到了單日1200萬。招商銀行零售總客戶數(shù)突破1.3億，招商銀行App用戶突破1億，App登錄用戶數(shù)已經(jīng)占到全行日均流量的90%以上。
“從資源投入看，90%的調(diào)研銀行正加大數(shù)字化轉(zhuǎn)型方面的投入力度，但各銀行規(guī)模差異較大。30%的調(diào)研銀行2018年信息技術(shù)投入占總營(yíng)收比例為1.5%-3.0%，26.5%的調(diào)研銀行占比超過5%。60%的調(diào)研銀行信息技術(shù)人員占總員工比例低于5%，12%的調(diào)研銀行占比超過30%。”李倩認(rèn)為，大數(shù)據(jù)和生物識(shí)別技術(shù)在調(diào)研銀行應(yīng)用廣泛，銀行占比分別均在96%以上。區(qū)塊鏈和物聯(lián)網(wǎng)技術(shù)在調(diào)研銀行應(yīng)用占比較小，分別為43%和27%。云計(jì)算、人工智能在調(diào)研銀行應(yīng)用占比均超過了60%。新型互聯(lián)網(wǎng)銀行和國(guó)有大型商業(yè)銀行在技術(shù)創(chuàng)新應(yīng)用方面更為積極。
《中國(guó)商業(yè)銀行數(shù)字化轉(zhuǎn)型調(diào)查研究報(bào)告》顯示，從轉(zhuǎn)型領(lǐng)域看，商業(yè)銀行整體在數(shù)字化轉(zhuǎn)型的戰(zhàn)略規(guī)劃領(lǐng)域，自評(píng)估得分**是3.47分，并且有76%的調(diào)研銀行認(rèn)為戰(zhàn)略規(guī)劃在數(shù)字化轉(zhuǎn)型過程中很重要，體現(xiàn)了戰(zhàn)略先行的特點(diǎn)。技術(shù)創(chuàng)新和生態(tài)合作領(lǐng)域自評(píng)估得分分為為2.45分和2.88分。在所有領(lǐng)域中得分相對(duì)較低。53%的商業(yè)銀行認(rèn)為數(shù)據(jù)治理在數(shù)字化轉(zhuǎn)型過程中很重要，但是商業(yè)銀行的整體數(shù)據(jù)治理領(lǐng)域自評(píng)估得分3.03分，還有非常大的提升空間。
業(yè)務(wù)情況上，商業(yè)銀行在支付匯款和個(gè)人信貸能力較高，票據(jù)管理的數(shù)字化能力較低，調(diào)研銀行在渠道獲客環(huán)節(jié)的數(shù)字化能力自評(píng)得分3.09分，相較風(fēng)險(xiǎn)關(guān)系3.40分和交易的3.31分會(huì)更低一些。
石家莊網(wǎng)站建設(shè)消息目前商業(yè)銀行面臨戰(zhàn)略、組織、人才、數(shù)據(jù)等方面挑戰(zhàn)。”李倩稱，超過70%的商業(yè)銀行認(rèn)為戰(zhàn)略執(zhí)行缺乏配套制度流程，跨部門跨條線協(xié)同配套機(jī)制非常欠缺，創(chuàng)新技術(shù)人才不足，以及數(shù)據(jù)質(zhì)量和數(shù)據(jù)治理問題是當(dāng)前銀行數(shù)字化轉(zhuǎn)型面臨的主要挑戰(zhàn)。
針對(duì)上述現(xiàn)狀及挑戰(zhàn)，為穩(wěn)妥有序推動(dòng)我國(guó)商業(yè)銀行數(shù)字化轉(zhuǎn)型，李倩提出了四點(diǎn)建議，一是應(yīng)堅(jiān)守?cái)?shù)字化轉(zhuǎn)型的初心本源，二是應(yīng)強(qiáng)化數(shù)字化轉(zhuǎn)型的配套支撐，三是應(yīng)注重?cái)?shù)字化轉(zhuǎn)型的風(fēng)險(xiǎn)防范，四是應(yīng)加強(qiáng)金融消費(fèi)者保護(hù)。
“商業(yè)銀行數(shù)字化轉(zhuǎn)型是一項(xiàng)復(fù)雜的系統(tǒng)工程，不可能一蹴而就，也不可能一勞永逸，我們期盼著金融監(jiān)管部門從業(yè)機(jī)構(gòu)，行業(yè)自律組織，以及學(xué)術(shù)研究機(jī)構(gòu)，包括媒體的同仁，加強(qiáng)溝通共同努力，有序推進(jìn)商業(yè)銀行數(shù)字化轉(zhuǎn)型，在提升服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)能力，促進(jìn)普惠金融發(fā)展的方面發(fā)揮更加積極的作用。”李倩**表示。
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