4月16日，安聯(lián)財(cái)險(xiǎn)中國(guó)在中保協(xié)官網(wǎng)發(fā)布的一則公告顯示，京東有望通過(guò)入股的方式拿下一塊保險(xiǎn)牌照。根據(jù)公告，北京京東叁佰陸拾度電子商務(wù)有限公司擬出資5.37億元，以33.33%的持股成為該公司的第二大股東，安聯(lián)財(cái)險(xiǎn)中國(guó)也將由外資公司轉(zhuǎn)為合資公司。對(duì)此，電
4月16日，安聯(lián)財(cái)險(xiǎn)中國(guó)在中保協(xié)官網(wǎng)發(fā)布的一則公告顯示，京東有望通過(guò)入股的方式拿下一塊保險(xiǎn)牌照。根據(jù)公告，北京京東叁佰陸拾度電子商務(wù)有限公司擬出資5.37億元，以33.33%的持股成為該公司的第二大股東，安聯(lián)財(cái)險(xiǎn)中國(guó)也將由外資公司轉(zhuǎn)為合資公司。對(duì)此，電子商務(wù)研究中心（微信ID:i100ec）發(fā)布本電商快評(píng)。
近年來(lái)，BATJ積極布局保險(xiǎn)業(yè)，阿里、騰訊、百度此前已拿下了保險(xiǎn)牌照。此外，蘇寧保險(xiǎn)銷(xiāo)售有限公司在2016年獲批；今年2月，美團(tuán)旗下的重慶金誠(chéng)互諾保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)有限公司獲批，美團(tuán)拿下保險(xiǎn)中介牌照。
觀點(diǎn)一：京東做保險(xiǎn)的三大優(yōu)勢(shì)
長(zhǎng)期關(guān)注電商平臺(tái)金融科技業(yè)務(wù)的電子商務(wù)研究中心主任、國(guó)內(nèi)首部金融科技著作《互聯(lián)網(wǎng)+普惠金融：新金融時(shí)代》書(shū)作者曹磊認(rèn)為，中國(guó)電商在過(guò)去十年內(nèi)快速發(fā)展，轉(zhuǎn)換成線上支付和線上保險(xiǎn)服務(wù)的高滲透率，同時(shí)保監(jiān)會(huì)也大力支持行業(yè)創(chuàng)新呵護(hù)梁王保險(xiǎn)的實(shí)踐?？梢哉f(shuō)，電商做保險(xiǎn)是大勢(shì)所趨。互聯(lián)網(wǎng)金融、金融科技已成為**的風(fēng)口之一。而京東做保險(xiǎn)有著三大先天優(yōu)勢(shì)：
1、有京東電商+物流+金融+技術(shù)生態(tài)支撐，并進(jìn)一步完善京東生態(tài)，形成“閉環(huán)”?；ヂ?lián)網(wǎng)時(shí)代產(chǎn)生了很多過(guò)去不存在的生活方式和生活需求，數(shù)據(jù)的極大豐富也為風(fēng)險(xiǎn)定價(jià)、風(fēng)險(xiǎn)管理提供了顛覆性的維度，不斷擴(kuò)展著可保風(fēng)險(xiǎn)的界限。與傳統(tǒng)保險(xiǎn)產(chǎn)品追求“大而全”不同，京東創(chuàng)新保險(xiǎn)立足于多維度的“碎片化”設(shè)計(jì)，可嵌入互聯(lián)網(wǎng)生態(tài)圈中的任何一個(gè)交易環(huán)節(jié)和應(yīng)用場(chǎng)景。
2、大數(shù)據(jù)與用戶(hù)基礎(chǔ)。京東金融進(jìn)軍保險(xiǎn)行業(yè)的優(yōu)勢(shì)在于，其擁有豐富的數(shù)據(jù)積累，能夠通過(guò)互聯(lián)網(wǎng)向客戶(hù)提供保險(xiǎn)各個(gè)環(huán)節(jié)的服務(wù)。基于京東商城、京東金融兩大集團(tuán)積累的上億的用戶(hù)群體，為京東保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的開(kāi)拓提供了廣泛的“群眾基礎(chǔ)”。
3、京東保險(xiǎn)更多融入“科技基因”。其產(chǎn)品特點(diǎn)主要是用京東互聯(lián)網(wǎng)大數(shù)據(jù)進(jìn)行費(fèi)率測(cè)算，為用戶(hù)提供更高性?xún)r(jià)比的保障服務(wù)，同時(shí)打通京東體系內(nèi)的服務(wù)資源、產(chǎn)品資源，將保障與電商緊密結(jié)合，打造一體化服務(wù)。
在曹磊看來(lái)，京東未來(lái)要做的不只是保險(xiǎn)，而是圍繞生態(tài)系統(tǒng)打造‘金融科技生態(tài)圈’。從目前來(lái)看，京東的業(yè)務(wù)遍布供應(yīng)鏈金融、消費(fèi)金融、眾籌、財(cái)富管理、支付、保險(xiǎn)、證券等領(lǐng)域，已經(jīng)擁有包括支付、小貸、基金銷(xiāo)售支付、保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)、保理等牌照。但是保險(xiǎn)牌照作為金融領(lǐng)域獨(dú)立的一環(huán)，也與其他環(huán)節(jié)密切相關(guān)，是京東金融業(yè)務(wù)形成閉環(huán)的重要組成部分。
觀點(diǎn)二：京東做保險(xiǎn)的三大劣勢(shì)
曹磊認(rèn)為，京東在互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)方面也存在著諸多不足影響了京東的金融布局。
1、入局過(guò)遲，缺乏先發(fā)優(yōu)勢(shì)。目前，京東金融已經(jīng)實(shí)現(xiàn)在供應(yīng)鏈金融、消費(fèi)金融、支付、財(cái)富管理、眾籌、保險(xiǎn)、證券、農(nóng)村金融、金融科技、海外等十大領(lǐng)域的布局。但在其他進(jìn)入業(yè)務(wù)領(lǐng)域快速發(fā)展的同時(shí)，保險(xiǎn)方面卻拖了京東的“后腿”。與BAT相比，京東在保險(xiǎn)業(yè)的布局一直不太順利。據(jù)電子商務(wù)研究中心監(jiān)測(cè)數(shù)據(jù)（100EC.CN）顯示，截至2017年末，互聯(lián)網(wǎng)巨頭BAT、新浪、蘇寧入股了12家擁有保險(xiǎn)相關(guān)牌照的公司，而京東金融早在2015年5月開(kāi)啟的保險(xiǎn)板塊仍未有實(shí)質(zhì)進(jìn)展。
2、頻繁人事變動(dòng)。過(guò)去幾年，京東金融的保險(xiǎn)業(yè)務(wù)做得不如人意，內(nèi)部人事變動(dòng)卻頻頻發(fā)生。
石家莊網(wǎng)站建設(shè)消息2017年京東金融原負(fù)責(zé)消費(fèi)金融業(yè)務(wù)的副總裁就被調(diào)任主管支付業(yè)務(wù)，2018年1月，京東保險(xiǎn)業(yè)務(wù)條線“***”換人，趙大瑋將擔(dān)任保險(xiǎn)業(yè)務(wù)負(fù)責(zé)人，直接向金融集團(tuán)CEO匯報(bào)，趙奕松不再兼任保險(xiǎn)業(yè)務(wù)負(fù)責(zé)人。在人員不穩(wěn)定的情況下，業(yè)務(wù)也很難有好的發(fā)展。
3、巨頭爭(zhēng)相布局，壓力巨大。2015年京東金融將保險(xiǎn)作為第六大業(yè)務(wù)板塊并入京東金融體系，但在BATJ圍獵保險(xiǎn)的角逐中，京東金融目前仍處劣勢(shì)，在膠著中前行。特別是在保險(xiǎn)領(lǐng)域，京東目前公布的合作保險(xiǎn)公司有14家，京東通過(guò)合作的方式進(jìn)行保險(xiǎn)產(chǎn)品的銷(xiāo)售。但合作終不是長(zhǎng)久之計(jì)，京東如何真正的切入保險(xiǎn)生態(tài)圈，在巨頭拼搶的保險(xiǎn)“獵場(chǎng)”中分得一杯羹亦是京東金融的挑戰(zhàn)所在。而此次京東通過(guò)投資的方式獲得保險(xiǎn)牌照有著“曲線救國(guó)”的味道。
觀點(diǎn)三：互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)的三大困境
電子商務(wù)研究中心主任曹磊認(rèn)為，互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)與傳統(tǒng)保險(xiǎn)類(lèi)似又不盡相同。這也導(dǎo)致互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)存在著以下問(wèn)題亟需解決。
1、互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)相關(guān)的法律法規(guī)有待完善。
曹磊指出，當(dāng)下國(guó)內(nèi)互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)行業(yè)的相關(guān)法律并不完善，加上傳統(tǒng)保險(xiǎn)相關(guān)法律并不適應(yīng)互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)的實(shí)際情況。導(dǎo)致監(jiān)管的缺失，無(wú)法可依，造成了有關(guān)部門(mén)在執(zhí)法和監(jiān)管中無(wú)所適從。相關(guān)配套法規(guī)建設(shè)嚴(yán)重滯后大大阻礙了互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)行業(yè)的發(fā)展。
2、互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)信息安全缺乏保障。
互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)的服務(wù)信息來(lái)源與營(yíng)銷(xiāo)市場(chǎng)均依賴(lài)于互聯(lián)網(wǎng)媒介，互聯(lián)網(wǎng)資源共享、不受時(shí)空限制的特性給保險(xiǎn)行業(yè)帶來(lái)了快速發(fā)展的良好機(jī)遇，促進(jìn)了互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)行業(yè)的發(fā)展，但也因網(wǎng)絡(luò)服務(wù)器技術(shù)不成熟和風(fēng)險(xiǎn)防控機(jī)制不健全造成其未知風(fēng)險(xiǎn)因素較多和易受攻擊的致命缺陷。
曹磊指出，網(wǎng)絡(luò)信息安全是互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)健康發(fā)展的前提，若不能有效防范互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)所面臨的網(wǎng)絡(luò)風(fēng)險(xiǎn)和市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)，對(duì)于互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)行業(yè)的發(fā)展極其不利。
3、互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)產(chǎn)品同質(zhì)化嚴(yán)重
曹磊認(rèn)為，隨著人民生活水平的提高，消費(fèi)者對(duì)保險(xiǎn)服務(wù)也呈現(xiàn)多樣化需求。而當(dāng)前國(guó)內(nèi)互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)企業(yè)沒(méi)有對(duì)產(chǎn)品種類(lèi)和服務(wù)進(jìn)行創(chuàng)新。螞蟻金服算是我國(guó)互金領(lǐng)域的頭號(hào)企業(yè)了，但在保險(xiǎn)業(yè)務(wù)上，螞蟻金服也沒(méi)能深入滲透。根據(jù)螞蟻金服披露的數(shù)據(jù)，螞蟻保險(xiǎn)已經(jīng)與80余家保險(xiǎn)公司建立了合作關(guān)系，代銷(xiāo)過(guò)2000余款保險(xiǎn)產(chǎn)品，服務(wù)用戶(hù)達(dá)4億人次。就連阿里這樣的平臺(tái)，也只是將保險(xiǎn)從線下轉(zhuǎn)移到了線上，沒(méi)有根據(jù)消費(fèi)者的實(shí)際需求對(duì)原有產(chǎn)品加以改造或重新開(kāi)發(fā)新產(chǎn)品。
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