近年來，中國金融科技企業(yè)出海東南亞已成為一種行業(yè)趨勢。不僅有螞蟻金服、騰訊、百度、京東金融巨頭角力，截至目前，包括陸金所、宜信、品鈦、凡普金科、掌眾金服、網(wǎng)信等企業(yè)等互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)也紛紛出海加入這場瓜分戰(zhàn)。從業(yè)務模式上看，玩家姿勢各有看頭
近年來，中國金融科技企業(yè)出海東南亞已成為一種行業(yè)趨勢。不僅有螞蟻金服、騰訊、百度、京東金融巨頭角力，截至目前，包括陸金所、宜信、品鈦、凡普金科、掌眾金服、網(wǎng)信等企業(yè)等互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)也紛紛出海加入這場“瓜分戰(zhàn)”。從業(yè)務模式上看，玩家“姿勢”各有看頭。
在金融科技出海潮起背后，東南亞為何“獨得恩寵”？中國金融科技企業(yè)出海擴張優(yōu)勢何在？海外開拓道路遇到哪些阻礙？從這些企業(yè)的發(fā)展路徑或可以窺見端倪。
巨頭領跑，支付先行
國內(nèi)戰(zhàn)場狼煙四起，BATJ等巨頭卻早在幾年前，便移師東南亞市場跑馬圈地。從進軍路徑上看，支付業(yè)務似乎成為謀取市場的**翹板，進而將版圖拓展到其他領域。
早在2012年11月開始，支付寶專門拓展海外市場的國際事業(yè)部成立，為打造自身生態(tài)圈開始鋪路，此后螞蟻金服在東南亞市場先后投資、收購、合作了印度的Paytm、泰國的Asced Money、菲律賓的Mynt、新加坡的Hello Pay、印尼的電子錢包DANA等企業(yè)，與合作伙伴共同打造面向當?shù)氐闹Ц痘A設施。
騰訊的擴張則圍繞東南亞等地區(qū)進行消費場景的布局，主要為國內(nèi)游客提供購物支付服務。在2015年年底，微信支付宣布向境外商家開放跨境支付功能。2017年7月3日，微信宣布上線微信支付境外開放平臺，發(fā)“WEPlan”跨境支付產(chǎn)品方案。在兩會期間馬化騰透露，微信支付在馬來西亞的支付牌照申請已經(jīng)通過。2018年3月26日，微信支付與新加坡星網(wǎng)電子付款公司（NETS）開展合作，未來可讓新加坡當?shù)豊ETS用戶掃描微信二維碼付款。
百度和京東動作稍晚，但表現(xiàn)可圈可點，不約而同以泰國為**地逐漸向其他東南亞地區(qū)滲透。
2016年4月13日，百度錢包宣布在泰國上線境外支付業(yè)務。2017年7月27日公布，已與PayPal Holdings Inc達成戰(zhàn)略協(xié)議，基于戰(zhàn)略協(xié)議，百度支付平臺——百度錢包，將在全球范圍內(nèi)被大約1700萬個PayPal商戶接受。
2017年9月15日，京東金融與泰國尚泰集團有限公司成立合資公司，為泰國及東南亞地區(qū)消費者提供金融科技服務。據(jù)了解，該合作以支付業(yè)務為核心，未來，雙方或將業(yè)務拓展至消費金融、供應鏈金融、保險、理財?shù)榷鄠€領域。
中國移動支付領先全球，縱觀海外，市場還是藍海一片。大網(wǎng)撒下，種子能否在當?shù)厣l(fā)芽，也是中國移動支付對外拓展的關鍵所在。
技術優(yōu)勢，另辟蹊徑
不同于四大巨頭的“金錢鋪路”，大批金融科技“后起之秀”另辟蹊徑，以資產(chǎn)管理、技術輸出等方式，把步子邁向東南亞市場，其中陸金所、宜信財富、品鈦、凡普金科皆將出海**站**新加坡，進而輻射東南亞地區(qū)。
近日，品鈦與新加坡大華銀行宣布成立合資公司華鈦科技，為東南亞地區(qū)的銀行等金融機構提供信貸評估決策等服務。石家莊網(wǎng)站建設消息此前，2017年10月品鈦在新加坡成立金融科技公司PIVOT,推廣數(shù)字化財富管理及智能投顧技術服務。
此外，宜信財富設立新加坡公司，獲得了資產(chǎn)管理牌照,主要開展全球房地產(chǎn)金融投資業(yè)務,發(fā)行全球地產(chǎn)母基金系列產(chǎn)品。
陸金所的國際業(yè)務平臺陸國際成立新加坡公司，是一家純線上財富管理平臺,為擁有海外銀行賬戶/資產(chǎn)的投資者提供證券交易、資管服務及托管服務等一系列財富管理服務。
凡普金科攜手新加坡Cash wagon，雙方基于大數(shù)據(jù)處理和金融科技研發(fā)開展合作，拓展東南亞地區(qū)的智能金融服務。
實際上，近年來，基于人口紅利和數(shù)據(jù)紅利，中國金融科技市場成長非常迅速。手握數(shù)據(jù)分析、風控建模等金融服務風險控制的核心要素，相比尚未接觸到無現(xiàn)金社會的東南亞國外同行，無論在技術和服務上，國內(nèi)金融科技企業(yè)都具有一定的領先優(yōu)勢。
同時，國內(nèi)市場競爭日益激烈，特別是在監(jiān)管趨嚴的背景下，企業(yè)合規(guī)成本抬高，盈利空間進一步被壓縮，越來越多企業(yè)將目光投向了正處于發(fā)展紅利期的東南亞等海外市場，他們希望復制之前的成功經(jīng)驗，把產(chǎn)品和服務做好，快速在這些潛在的新興市場切下相應的市場份額。
機遇與挑戰(zhàn)
為何中國金融科技企業(yè)不約而同選擇泰國、新加坡、印尼等東南亞地區(qū)成為出海首戰(zhàn)？具體來看，原因主要可以分為以下幾個方面：
**，金融服務需求大。據(jù)了解，東南亞人口眾多，超過6.5億人，但有4.5億人得不到銀行服務的機會，傳統(tǒng)金融覆蓋不足帶來了個人金融服務需求缺口。相比國內(nèi)，東南亞地區(qū)金融服務輻射范圍及覆蓋率相對較低，龐大的市場需求為國內(nèi)互金平臺走出去提供了更多機遇和前景。
第二，華人認同感。東南亞**的華人以及出境游國人眾多，國情、人文環(huán)境與中國相似，有利于提高出海的成功率。并且東南亞是與中國*近的國際市場，出海拓展市場的直接成本較低。
第三，政策比較良好。中國鼓勵對外投資，一帶一路倡議的帶動為國內(nèi)金融科技企業(yè)創(chuàng)業(yè)了新的機遇。另外，東南亞**政治穩(wěn)定、法治有序，對于互聯(lián)網(wǎng)金融外資進入多持開放態(tài)度。
不過，中國金融科技企業(yè)“出海”之路并非坦蕩，要想順利開市場，還面臨不小的挑戰(zhàn)：國內(nèi)的風控手段復制到國外是否有效？如何將自身資源與當?shù)刭Y源進行整合？消費者是否買賬？如何克服當?shù)胤煞ㄒ?guī)的差異？如何應對政策變動和市場變動的影響？如何應對同樣瞄準東南亞市場的機構帶來的競爭壓力？這都是潛在問題。
綜合來看，伴隨著互聯(lián)網(wǎng)大數(shù)據(jù)和人工智能技術的興起，中國金融科技高速發(fā)展，在資本和技術實力取得了一定成績之后，全球化將成為下一目標。東南亞作為當前眾多中國金融科技企業(yè)出海首站，早期進入市場顯然機會更大。在獲得成功后他們將會以此為經(jīng)驗和跳板進入更多的國際市場。放眼全球，金融科技方興未艾，在國內(nèi)“走出去”策略倡導之下，中國金融科技全球化的道路會擁有更多的想象空間。
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