個(gè)人征信報(bào)告中的征信信息主要來自兩類機(jī)構(gòu)：一是提供信貸業(yè)務(wù)的機(jī)構(gòu)，主要是商業(yè)銀行、農(nóng)村信用社、小額貸款公司等；另一類是個(gè)人住房公積金中心、個(gè)人養(yǎng)老保險(xiǎn)金等 截至目前，螞蟻花唄、京東白條等出現(xiàn)逾期不會錄入央行征信系統(tǒng)。但如果欠款金額大、時(shí)間長
個(gè)人征信報(bào)告中的征信信息主要來自兩類機(jī)構(gòu)：一是提供信貸業(yè)務(wù)的機(jī)構(gòu)，主要是商業(yè)銀行、農(nóng)村信用社、小額貸款公司等；另一類是個(gè)人住房公積金中心、個(gè)人養(yǎng)老保險(xiǎn)金等
截至目前，螞蟻花唄、京東白條等出現(xiàn)逾期不會錄入央行征信系統(tǒng)。但如果欠款金額大、時(shí)間長，仍可能對個(gè)人信用造成影響
在網(wǎng)上“買買買”刷“白條”、用“花唄”、“微粒貸”，萬一沒及時(shí)還款會影響個(gè)人信用記錄嗎？
現(xiàn)在，不少人在京東、淘寶等網(wǎng)購平臺購物時(shí)，愛用“白條”“花唄”等產(chǎn)品借錢消費(fèi)。用“微粒貸”借錢來周轉(zhuǎn)的也不在少數(shù)，微眾銀行剛剛發(fā)布的年報(bào)數(shù)據(jù)顯示，截至2016年末，“微粒貸”產(chǎn)品累計(jì)發(fā)放貸款1987億元，筆均放款約8000元。
大家都知道，銀行信用卡在消費(fèi)之后，如果未能及時(shí)還款甚至是惡意逾期不還，肯定會上傳至中國人民銀行的征信系統(tǒng)，會影響申請房貸、車貸等。那么，現(xiàn)在網(wǎng)上的那么多消費(fèi)貸產(chǎn)品，是不是都會影響個(gè)人征信記錄呢？
哪些產(chǎn)品逾期將影響征信
要區(qū)分哪些信用產(chǎn)品逾期未還會影響征信，首先要明白個(gè)人征信信息的來源。一般來說，個(gè)人征信報(bào)告中的征信信息主要來自兩類機(jī)構(gòu)：一是提供信貸業(yè)務(wù)的機(jī)構(gòu)，主要是商業(yè)銀行、農(nóng)村信用社、小額貸款公司等；另一類是個(gè)人住房公積金中心、個(gè)人養(yǎng)老保險(xiǎn)金等。
那么，看會不會影響征信，要搞清楚產(chǎn)品是哪家機(jī)構(gòu)推出的。如大家常用的微粒貸，是微眾銀行推出的銀行貸款產(chǎn)品，而微眾銀行是銀監(jiān)會批準(zhǔn)成立的首批5家民營銀行之一。既然是銀行，那么微眾銀行推出的信貸產(chǎn)品，其借貸記錄肯定會在個(gè)人征信報(bào)告中體現(xiàn)。同樣，網(wǎng)商銀行的“網(wǎng)商貸”也是如此，網(wǎng)商銀行同樣是一家銀行，因此貸款如有不良記錄也會上報(bào)央行征信中心。
銀行工作人員表示，這些產(chǎn)品就像使用信用卡一樣，只要按期還款不出現(xiàn)逾期，那么微粒貸、網(wǎng)商貸的借款記錄并不會影響個(gè)人信用。
石家莊網(wǎng)絡(luò)優(yōu)化消息相反，有借有還、按時(shí)還款的記錄反而能成為守信用的證明，有利于個(gè)人信用的積累，再申請其他貸款也能成為正面信息。
此外，一些消費(fèi)金融公司，比如買車時(shí)向汽車消費(fèi)金融公司借的車貸，一旦逾期，也會在征信報(bào)告中留下記錄,蘇寧金融推出的“任性付”也屬于此類。蘇寧金融官方表示，蘇寧消費(fèi)金融有限公司是經(jīng)銀監(jiān)會批準(zhǔn)設(shè)立的正規(guī)持牌金融機(jī)構(gòu)，“任性付”作為其推出的小額信貸產(chǎn)品，依法如實(shí)上報(bào)信貸信息是政府監(jiān)管部門在《征信業(yè)管理?xiàng)l例》等制度里的明確要求。
花唄等未上報(bào)征信系統(tǒng)
近期，網(wǎng)上有傳言，花唄如果未能及時(shí)還款，可能會上報(bào)央行征信。這就讓很多人著急了：萬一自己一不小心錯(cuò)過了還款日，豈不是會影響買車、買房等大事兒？
螞蟻花唄日前通過官方微博做出回應(yīng)稱：“目前花唄的服務(wù)主體沒有查詢/上報(bào)央行征信。”螞蟻花唄是螞蟻微貸提供的信用支付方式，可以用于天貓、淘寶和部分阿里體系外的商戶消費(fèi)購物，相當(dāng)于是一張“虛擬信用卡”，根據(jù)需要，用戶還可以對花唄賬單進(jìn)行分期。和花唄相似的還有京東白條，在京東商城“打白條”購物，目前為止出現(xiàn)逾期，也不會錄入央行征信系統(tǒng)。
但是，使用這些信用支付工具同樣需要注意?，F(xiàn)在沒有接入央行征信系統(tǒng)，不代表以后就不接入。一旦出現(xiàn)惡意逾期的情況，不僅影響個(gè)人今后對這些產(chǎn)品的使用，還可能承擔(dān)相應(yīng)的法律責(zé)任。如花唄與芝麻信用分相關(guān)聯(lián)，如果短期未還款，可能影響芝麻信用分?jǐn)?shù)，如果欠款金額大、時(shí)間長，仍可能對個(gè)人信用造成影響。
需關(guān)注個(gè)人信用報(bào)告
石家莊網(wǎng)站建設(shè)消息家住北京的崔女士就遭遇了個(gè)人“信用事件”。她準(zhǔn)備買房時(shí)，交了定金，就連戶型都已經(jīng)選好了，到銀行辦理住房按揭卻被拒了。銀行工作人員告訴崔女士，由于她存在信用不良記錄，無法辦理貸款。原來，她在大學(xué)期間曾辦過一張信用卡，但長期沒有使用，壓根兒不記得卡中還有十幾塊的欠款。等到工作兩年后要買房了，卻由于當(dāng)時(shí)的疏忽不能辦理按揭，腸子都悔青了。即使現(xiàn)在結(jié)清欠款，征信記錄也要5年之后才能消除。
隨著信用體系的完善，未來個(gè)人信用也會越來越重要?，F(xiàn)在，個(gè)人征信出現(xiàn)“污點(diǎn)”有可能影響個(gè)人房貸、車貸、網(wǎng)貸，嚴(yán)重的甚至?xí)绊懗鲂校瑹o法購買機(jī)票和火車票等。
因此，保持良好的信用行為，不發(fā)生逾期、違約等行為很重要，同時(shí)更建議大家定期查詢個(gè)人征信報(bào)告。
個(gè)人征信報(bào)告可以登錄中國人民銀行征信中心官方網(wǎng)站查詢。一般情況下，要看到自己的個(gè)人征信報(bào)告至少需要兩天時(shí)間。在填寫基本信息后、提交申請，一般第二天會收到系統(tǒng)發(fā)的短信息,這個(gè)時(shí)候再次登錄個(gè)人信用平臺的網(wǎng)站,輸入手機(jī)短信中的確認(rèn)碼，就能看到自己的信用報(bào)告。
日常更要養(yǎng)成良好的信用習(xí)慣。首先要記清各種信用卡、網(wǎng)貸產(chǎn)品的還款時(shí)間?？梢阅眯”居浵?，或者使用手機(jī)、電腦上的定時(shí)提醒軟件。同時(shí)，建議開通信用卡等的還款提醒功能，至少提前**將錢還款關(guān)聯(lián)的賬戶，以免因?yàn)楦鞣N特殊情況導(dǎo)致扣款失敗，進(jìn)而導(dǎo)致逾期。
其次，無論是使用這些網(wǎng)上借貸產(chǎn)品，還是信用卡時(shí)，更需要“量力而行”，將借款金額控制在自己還款能力之內(nèi)。否則一旦產(chǎn)生逾期罰息，也會給個(gè)人信用帶來“污點(diǎn)”。
**，如果不小心忘記還款，**件事就是直接還款，而不是轉(zhuǎn)到關(guān)聯(lián)的銀行賬戶。同時(shí)，迅速給客服打電話溝通，如果逾期時(shí)間很短，金額也不是特別大，還是有可能不上報(bào)給央行征信中心的。一旦被記入征信系統(tǒng)，也不要太著急，這條記錄一般會保存5年，因此在結(jié)清所有欠款后，并在接下來5年里保持好的信用消費(fèi)習(xí)慣，個(gè)人的不良信用記錄也能夠被修復(fù)。
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