今天出了一個(gè)大消息。 大消息有點(diǎn)拗口。原話是這樣的： 《國(guó)務(wù)院辦公廳關(guān)于印發(fā)互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險(xiǎn)專項(xiàng)整治工作實(shí)施方案的通知》中要求非銀行支付機(jī)構(gòu)不得挪用、占用客戶備付金，客戶備付金賬戶應(yīng)開立在人民銀行或符合要求的商業(yè)銀行。人民銀行或商業(yè)銀行不向非
今天出了一個(gè)大消息。
大消息有點(diǎn)拗口。原話是這樣的：
《國(guó)務(wù)院辦公廳關(guān)于印發(fā)互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險(xiǎn)專項(xiàng)整治工作實(shí)施方案的通知》中要求“非銀行支付機(jī)構(gòu)不得挪用、占用客戶備付金，客戶備付金賬戶應(yīng)開立在人民銀行或符合要求的商業(yè)銀行。人民銀行或商業(yè)銀行不向非銀行支付機(jī)構(gòu)備付金賬戶計(jì)付利息”。
看到這段話，內(nèi)心是不是充滿了一些些的小疑惑啊？
沒關(guān)系，基金君來幫你理清楚。
**個(gè)問題，啥是客戶備付金？
簡(jiǎn)單地說，就是我們?cè)诰W(wǎng)上買東東的時(shí)候先預(yù)付了錢，這錢我們預(yù)付完之后，商家是拿不到的，一直要等到我們收到貨并且確認(rèn)付款之后，商家才能收到錢，而在這期間，這筆我們預(yù)付而商家沒拿到的錢就一直存在在第三方支付機(jī)構(gòu)的賬上，這就是客戶備付金。
對(duì)此，人民銀行權(quán)威解釋：客戶備付金是非銀行支付機(jī)構(gòu)預(yù)收其客戶的待付貨幣資金，不屬于支付機(jī)構(gòu)的自有財(cái)產(chǎn)。
問題，這政策啥意思？
簡(jiǎn)單地說，就是以后客戶備付金統(tǒng)一開在人民銀行或符合要求的商業(yè)銀行的賬戶上，就不再是由網(wǎng)上的那些支付機(jī)構(gòu)自己說了算了。當(dāng)然，基金君看到的重點(diǎn)是，銀行不付利息，不付利息，不付利息……
第三個(gè)問題，這政策為啥要出？
人民銀行表示，近年來，客戶備付金規(guī)?？焖僭鲩L(zhǎng)、存放分散，風(fēng)險(xiǎn)事件頻發(fā)。建立支付機(jī)構(gòu)客戶備付金集中存管制度，主要目的是糾正和防止支付機(jī)構(gòu)挪用、占用客戶備付金，保障客戶資安全，并引導(dǎo)支付機(jī)構(gòu)回歸業(yè)務(wù)本源。
人民銀行認(rèn)為風(fēng)險(xiǎn)主要是這樣幾個(gè)。
一是一旦客戶備付金被挪用或者竊取，后果不堪設(shè)想。
2014年8月，浙江易士企業(yè)管理服務(wù)有限公司發(fā)生挪用客戶備付金事件，涉及資金5420.38萬元。
2014年9月，廣東益民旅游休閑服務(wù)有限公司“加油金”業(yè)務(wù)涉嫌非法吸收公眾存款，造成資金風(fēng)險(xiǎn)敞口達(dá)6億元。
2014年12月，上海暢購(gòu)企業(yè)服務(wù)有限公司發(fā)生挪用客戶備付金事件，造成資金風(fēng)險(xiǎn)敞口達(dá)7.8億元，涉及持卡人5.14萬人。
二是一些支付機(jī)構(gòu)違規(guī)占用客戶備付金用于購(gòu)買理財(cái)產(chǎn)品或其他高風(fēng)險(xiǎn)投資。
三是支付機(jī)構(gòu)通過在各商業(yè)銀行開立的備付金賬戶辦理跨行資金清算，超范圍經(jīng)營(yíng)，變相行使央行或清算組織的跨行清算職能。甚至有支付機(jī)構(gòu)借此便利為洗錢等犯罪活動(dòng)提供通道，也增加了金融風(fēng)險(xiǎn)跨系統(tǒng)傳導(dǎo)的隱患。
四是客戶備付金的分散存放，不利于支付機(jī)構(gòu)統(tǒng)籌資金管理，其實(shí)還存在流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)。
第四個(gè)問題：這政策啥影響？
央視財(cái)經(jīng)測(cè)算了一下，由于第三方支付過程產(chǎn)生的時(shí)間差會(huì)形成巨大的資金積淀，這部分資金在銀行賬戶里產(chǎn)生的利息收入，就占到支付機(jī)構(gòu)總收入的11%。
目前設(shè)置了緩沖期，首次交存的平均比例為20%，不過按照要求，*終支付機(jī)構(gòu)應(yīng)將全部客戶備付金交存至集中存管賬戶。
第五個(gè)問題：看到這個(gè)政策，第三方支付大佬們心情好嗎？
今天這個(gè)大消息一出來，各家第三方支付平臺(tái)反應(yīng)迅速，大家伙兒紛紛表示支持。
支付寶：堅(jiān)決擁護(hù)此次央行的新規(guī)，這一政策的出臺(tái)，有利于行業(yè)長(zhǎng)期、健康可持續(xù)發(fā)展。
財(cái)付通(騰訊的支付平臺(tái)，包含微信支付、QQ錢包)：支付機(jī)構(gòu)備付金集中存管方案，是人民銀行在經(jīng)過充分市場(chǎng)調(diào)研的基礎(chǔ)上，出于保護(hù)支付機(jī)構(gòu)用戶資金安全、維護(hù)支付體系穩(wěn)定運(yùn)轉(zhuǎn)、對(duì)廣大人民群眾資金安全負(fù)責(zé)采取的舉措，財(cái)付通將積極配合、主動(dòng)落實(shí)。
網(wǎng)易寶：堅(jiān)決擁護(hù)本次央行的新規(guī)定，將堅(jiān)持以提高支付技術(shù)、優(yōu)化支付服務(wù)為宗旨，為中小微用戶提供更加快捷、便民的支付服務(wù)。這樣制度的出臺(tái)有利于整個(gè)支付行業(yè)長(zhǎng)期、健康、可持續(xù)的發(fā)展。
一派普天同慶、普大喜奔的景象。鼓掌。
第六個(gè)問題：這政策會(huì)讓咱以后多出錢嗎？
新規(guī)對(duì)于第三方支付來說，是個(gè)大大的利空。消費(fèi)者可能會(huì)擔(dān)心，以后第三方支付機(jī)構(gòu)會(huì)不會(huì)收一些支付服務(wù)費(fèi)什么的？
可以說這個(gè)擔(dān)憂是沒有必要的。
石家莊網(wǎng)絡(luò)優(yōu)化消息目前來看，支付行業(yè)競(jìng)爭(zhēng)是比較充分、激烈的，中國(guó)銀聯(lián)跟商業(yè)銀行也在不斷切入，當(dāng)大家選擇付款時(shí)早已不是單調(diào)的“支付寶”了，而是一堆的支付機(jī)構(gòu)，消費(fèi)者選擇還是比較多的。如果，第三方支付機(jī)構(gòu)要征收支付服務(wù)費(fèi)，無異于“自殺”。
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