12月12日，中國銀聯(lián)宣布推出二維碼支付標(biāo)準(zhǔn)，這只是銀聯(lián)聯(lián)合成員機(jī)構(gòu)推廣二維碼支付的第一步。雖然時機(jī)已遠(yuǎn)落后于支付寶和微信的掃碼支付略顯尷尬，但后發(fā)優(yōu)勢是否能搶占部分先機(jī)，關(guān)鍵則在于參與各方對此投入的資源和力度大
12月12日，中國銀聯(lián)宣布推出“二維碼支付標(biāo)準(zhǔn)”，這只是銀聯(lián)聯(lián)合成員機(jī)構(gòu)推廣二維碼支付的**步。雖然時機(jī)已遠(yuǎn)落后于支付寶和微信的掃碼支付略顯尷尬，但后發(fā)優(yōu)勢是否能搶占部分先機(jī)，關(guān)鍵則在于參與各方對此投入的資源和力度大小。
銀聯(lián)發(fā)布統(tǒng)一的二維碼支付意味著掃碼支付市場迎來的巨頭新玩家，市場也將由目前兩家第三方支付機(jī)構(gòu)的雙寡頭競爭的格局進(jìn)入由銀行、銀聯(lián)、多家第三方支付機(jī)構(gòu)共同參與的多頭競爭階段。
對此，銀聯(lián)將展示自身什么“招數(shù)”？
中國銀聯(lián)常務(wù)副總裁蔡劍波在發(fā)布12日對21世紀(jì)經(jīng)濟(jì)報道記者表示，標(biāo)準(zhǔn)的發(fā)布僅僅是一個開始，銀聯(lián)正在制定“云閃付”二維碼的產(chǎn)品方案、業(yè)務(wù)規(guī)則、風(fēng)控策略以及接入流程等配套措施。
在銀聯(lián)標(biāo)準(zhǔn)剛發(fā)布之際，就有銀行和第三方支付公司**時間表示了支持并接入，但在移動支付領(lǐng)域占據(jù)**領(lǐng)先地位的支付寶則表示對此事不予置評。
銀行和第三方支付機(jī)構(gòu)有了入局機(jī)會
支付寶相關(guān)負(fù)責(zé)人對21世紀(jì)經(jīng)濟(jì)報道記者表示，目前支付寶并沒有接入銀聯(lián)的二維碼支付產(chǎn)品，至于未來是否有合作的可能性則又是一個“不予置評”。
快錢相關(guān)負(fù)人在接受21世紀(jì)經(jīng)濟(jì)報道記者采訪時表示，快錢支持銀聯(lián)二維碼支付標(biāo)準(zhǔn)，成為首批支持該標(biāo)準(zhǔn)的支付機(jī)構(gòu)。這意味著，快錢旗下的所有二維碼支付產(chǎn)品，可在線上線下各場景內(nèi)任意一臺支持銀聯(lián)標(biāo)準(zhǔn)的終端完成交易，大幅拓寬快錢移動支付使用場景。
據(jù)前述負(fù)責(zé)人透露，快錢將全力推進(jìn)二維碼支付產(chǎn)品在萬達(dá)廣場等各個商業(yè)場景內(nèi)落地，將銀聯(lián)標(biāo)準(zhǔn)覆蓋到更多中產(chǎn)用戶的消費(fèi)場景中。與此同時，銀聯(lián)二維碼標(biāo)準(zhǔn)的引入，將有利于快錢將綜合化金融服務(wù)應(yīng)用于更多場景，從而加速“場景+金融”戰(zhàn)略布局的進(jìn)程?？戾X將與銀聯(lián)一起共同推進(jìn)標(biāo)準(zhǔn)二維碼支付產(chǎn)品應(yīng)用和安全規(guī)范標(biāo)準(zhǔn)的落地實(shí)施。
除快錢之外，還有些中小型支付機(jī)構(gòu)，比如銀商、通聯(lián)、拉卡拉、杉德、匯付等公司也在接入中。
有業(yè)內(nèi)人士向21世紀(jì)經(jīng)濟(jì)報道記者透露，之前騰訊曾有表達(dá)過愿意跟銀聯(lián)在二維碼上合作的意愿，微信支付目前在移動支付領(lǐng)域緊隨支付寶之后，占據(jù)市場第二的地位，如果微信能和銀聯(lián)的二維碼統(tǒng)一，移動支付市場格局將大不相同。
而在銀行方面，除民生銀行(行情9.67 -0.72%,買入)宣布已上線銀聯(lián)標(biāo)準(zhǔn)二維碼支付產(chǎn)品之外，浦發(fā)銀行(行情17.17 -1.83%,買入)電子銀行部相關(guān)負(fù)責(zé)人也對21世紀(jì)經(jīng)濟(jì)報道記者表示正在接入銀聯(lián)二維碼過程之中。
在此之前工行就做了掃碼支付，但工行發(fā)布的是自己的標(biāo)準(zhǔn)，并非行業(yè)統(tǒng)一標(biāo)準(zhǔn)，**支付行業(yè)觀察人士寇向濤對21世紀(jì)經(jīng)濟(jì)報道記者表示，“如果每家銀行掃碼標(biāo)準(zhǔn)都不同，那用戶就要下不同的App進(jìn)行支付，標(biāo)準(zhǔn)統(tǒng)一的話，各個銀行和支付機(jī)構(gòu)的推廣成本研發(fā)成本都可節(jié)約很多，用戶體驗(yàn)也更順暢?，F(xiàn)在支付寶和微信對掃碼支付的市場培育非常成熟了，銀聯(lián)和銀行完全可以從云閃付跳到掃碼付。統(tǒng)一標(biāo)準(zhǔn)也有利于更多受理方包括第三方支付機(jī)構(gòu)參與進(jìn)來。”
銀聯(lián)掃碼支付的四個升級點(diǎn)
銀聯(lián)的二維碼支付與支付寶、微信相比，有四點(diǎn)升級點(diǎn)。
**，支持四方模式，即商戶、收單機(jī)構(gòu)、發(fā)卡行和銀聯(lián)。而原本支付寶和微信的二維碼支付，只要他的第三方支付賬戶里有足夠的余額，支付不必調(diào)用銀行卡。
而銀聯(lián)的這種傳統(tǒng)四方模式里，多方分利潤，發(fā)卡、清算、收單各方按照標(biāo)準(zhǔn)各取其成。除了手續(xù)費(fèi)，還有金融機(jī)構(gòu)*在乎的“大數(shù)據(jù)”。銀聯(lián)的二維碼支付模式因?yàn)槿耘f基于銀行卡賬戶，對發(fā)卡行而言，消費(fèi)者消費(fèi)數(shù)據(jù)盡在掌握，也有利于風(fēng)險識別管控和客戶關(guān)系管理。
而此前支付寶和微信的二維碼支付模式，都基于非銀行賬戶衍生。他們利用與一家家銀行談下來的直連通道關(guān)系，直接在支付過程中做完轉(zhuǎn)接清算。“四方模式”里的銀聯(lián)**被排除在外，商業(yè)銀行在其中也有被邊緣化的危險，一來沒有議價的資本，二來喪失了客戶消費(fèi)數(shù)據(jù)和風(fēng)險把控力。
第二個不同點(diǎn)，是“升級版”二維碼支付采用了Token（支付標(biāo)記化）技術(shù)，銀聯(lián)相關(guān)業(yè)務(wù)負(fù)責(zé)人表示，這是對此前二維碼支付存在的木馬等安全隱患、對持卡人賬戶敏感信息泄露引起盜刷風(fēng)險的一種防范。
第三，在相同的二維碼支付場景采用統(tǒng)一的技術(shù)方案和模式，實(shí)現(xiàn)不同機(jī)構(gòu)之間的業(yè)務(wù)互聯(lián)互通。讓過去很多沒有機(jī)會參與掃碼支付市場的中小銀行和第三方支付機(jī)構(gòu)也有了進(jìn)場的機(jī)會。
第四，兼容相關(guān)國際標(biāo)準(zhǔn)。預(yù)留技術(shù)擴(kuò)展性，未來可通過擴(kuò)展實(shí)現(xiàn)對二維碼支付相關(guān)國際標(biāo)準(zhǔn)的兼容，確保今后境內(nèi)和境外二維碼支付業(yè)務(wù)的跨境互聯(lián)互通。
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