10月13日，國(guó)務(wù)院辦公廳正式發(fā)布《關(guān)于印發(fā)互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險(xiǎn)專(zhuān)項(xiàng)整治工作實(shí)施方案的通知》（以下簡(jiǎn)稱(chēng)互金整治方案）。該方案是互聯(lián)網(wǎng)金融整治工作的牽頭文件，對(duì)于包括P2P、股權(quán)眾籌、第三方支付在內(nèi)的互金子行業(yè)明確了整治機(jī)制。 事實(shí)上，早在今年4月互金整治
10月13日，國(guó)務(wù)院辦公廳正式發(fā)布《關(guān)于印發(fā)互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險(xiǎn)專(zhuān)項(xiàng)整治工作實(shí)施方案的通知》（以下簡(jiǎn)稱(chēng)“互金整治方案”）。該方案是互聯(lián)網(wǎng)金融整治工作的牽頭文件，對(duì)于包括P2P、股權(quán)眾籌、第三方支付在內(nèi)的互金子行業(yè)明確了整治機(jī)制。
事實(shí)上，早在今年4月互金整治方案就已確立，但彼時(shí)并未立即公開(kāi)。在清理整頓的攻堅(jiān)階段重磅披露整治方案，顯示出監(jiān)管部門(mén)加速推進(jìn)整改工作的決心，也使互聯(lián)網(wǎng)金融從業(yè)者再度審視金融創(chuàng)新的合規(guī)性。
“互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)必須認(rèn)識(shí)到，‘擦邊球’只是一時(shí)之計(jì)，隨著行業(yè)規(guī)范的不斷完善，灰色空間只會(huì)不斷壓縮。”京東金融方面表示，守不住“政策風(fēng)險(xiǎn)”的底線(xiàn)思維，將難以在市場(chǎng)上贏得競(jìng)爭(zhēng)力。
陸金所聯(lián)席董事長(zhǎng)兼CEO計(jì)葵生認(rèn)為，經(jīng)過(guò)一段時(shí)間的清理整頓，在不影響行業(yè)向前發(fā)展的前提下，互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)野蠻生長(zhǎng)的亂象將得到有效遏制。
互聯(lián)網(wǎng)金融***整治
與互金整治方案同時(shí)發(fā)布的還有，《P2P網(wǎng)絡(luò)借貸風(fēng)險(xiǎn)專(zhuān)項(xiàng)整治工作實(shí)施方案》、《股權(quán)眾籌風(fēng)險(xiǎn)專(zhuān)項(xiàng)整治工作實(shí)施方案》、《通過(guò)互聯(lián)網(wǎng)開(kāi)展資產(chǎn)管理及跨界從事金融業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)專(zhuān)項(xiàng)整治工作實(shí)施方案》、《非銀行支付機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)專(zhuān)項(xiàng)整治工作實(shí)施方案》、《關(guān)于開(kāi)展互聯(lián)網(wǎng)金融廣告及以投資理財(cái)名義從事金融活動(dòng)風(fēng)險(xiǎn)專(zhuān)項(xiàng)整治工作實(shí)施方案》等，對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融各領(lǐng)域的金融創(chuàng)新加以界定。
對(duì)于備受關(guān)注的資金存管問(wèn)題，央行稱(chēng)，客戶(hù)備付金是支付機(jī)構(gòu)收到的預(yù)收待付貨幣資金，不屬于支付機(jī)構(gòu)的自有財(cái)產(chǎn)?？蛻?hù)備付金分散存放，既不利于對(duì)客戶(hù)備付金進(jìn)行有效監(jiān)測(cè)，也存在被支付機(jī)構(gòu)挪用的風(fēng)險(xiǎn)。通過(guò)制定客戶(hù)備付金集中存管方案，要求支付機(jī)構(gòu)將客戶(hù)備付金統(tǒng)一繳存人民銀行或符合要求的商業(yè)銀行，有助于加強(qiáng)賬戶(hù)資金監(jiān)測(cè)，防范風(fēng)險(xiǎn)。
銀監(jiān)會(huì)指出，根據(jù)《指導(dǎo)意見(jiàn)》和有關(guān)監(jiān)管要求，甄別判斷網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)在信息中介定位、業(yè)務(wù)合規(guī)性、客戶(hù)資金第三方存管、信息披露及網(wǎng)絡(luò)設(shè)施安全性等方面是否符合要求，結(jié)合風(fēng)險(xiǎn)程度、違法違規(guī)性質(zhì)和情節(jié)輕重、社會(huì)危害程度大小、處理方式等因素，將網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)劃分為合規(guī)類(lèi)、整改類(lèi)、取締類(lèi)三大類(lèi)，制定差別化措施實(shí)施分類(lèi)處置。
互聯(lián)網(wǎng)金融廣告禁止利用第三方做推薦。互聯(lián)網(wǎng)金融廣告應(yīng)當(dāng)依法合規(guī)、真實(shí)可信，不得含有違反廣告法相關(guān)規(guī)定、夸大或者片面宣傳金融服務(wù)或者金融產(chǎn)品、對(duì)投資理財(cái)類(lèi)產(chǎn)品的收益，安全性等情況進(jìn)行虛假宣傳，欺騙和誤導(dǎo)消費(fèi)者等內(nèi)容。同時(shí)，禁止利用學(xué)術(shù)機(jī)構(gòu)、行業(yè)協(xié)會(huì)、專(zhuān)業(yè)人士、受益者的名義或者形象做推薦、證明。
網(wǎng)貸行業(yè)合規(guī)“生死劫”
自今年4月開(kāi)始提出互金整治方案，按照時(shí)間計(jì)劃，互金整治摸底排查已于2016年7月底前完成；
石家莊網(wǎng)絡(luò)優(yōu)化獲悉，清理整頓2016年11月底前完成；督查和評(píng)估2016年11月底前完成；驗(yàn)收和區(qū)域報(bào)告2017年1月底前完成，總體報(bào)告上報(bào)國(guó)務(wù)院2017年3月底前完成。
開(kāi)鑫貸總經(jīng)理周治翰認(rèn)為，根據(jù)《實(shí)施方案》，互聯(lián)網(wǎng)金融專(zhuān)項(xiàng)整治工作已經(jīng)完成了信息排查、職責(zé)界定階段工作，目前，正在有序開(kāi)展清理整頓工作。2017年一季度，互聯(lián)網(wǎng)金融專(zhuān)項(xiàng)整治將進(jìn)入收官階段，可以預(yù)見(jiàn)，整個(gè)行業(yè)將進(jìn)入新一輪洗牌期，不合法合規(guī)的平臺(tái)會(huì)被逐漸淘汰，行業(yè)環(huán)境將進(jìn)一步優(yōu)化。
“行業(yè)內(nèi)之前確實(shí)有不少機(jī)構(gòu)異化為信用中介，但隨著監(jiān)管層面對(duì)背離信息中介行為的規(guī)范，網(wǎng)貸市場(chǎng)環(huán)境將不斷凈化。”金信網(wǎng)副總經(jīng)理李玉維表示。
在他看來(lái)，《方案》要求嚴(yán)格網(wǎng)貸準(zhǔn)入管理、強(qiáng)化資金監(jiān)測(cè)，嚴(yán)格要求互聯(lián)網(wǎng)金融從業(yè)機(jī)構(gòu)落實(shí)客戶(hù)資金第三方存管制度，存管銀行要加強(qiáng)對(duì)相關(guān)資金賬戶(hù)的監(jiān)督，再次強(qiáng)調(diào)銀行存管。銀行存管已然成為網(wǎng)貸平臺(tái)的“標(biāo)配”。
有利網(wǎng)CEO吳逸然認(rèn)為該方案的實(shí)施對(duì)于投資者有一定的益處。從《實(shí)施方案》和銀監(jiān)會(huì)的文件看，網(wǎng)貸行業(yè)將會(huì)形成從準(zhǔn)入、合規(guī)、風(fēng)險(xiǎn)等方面有完備的長(zhǎng)效機(jī)制。這意味著，合規(guī)的公司會(huì)更好地凸顯出來(lái)，不久之后投資人在識(shí)別好公司的成本會(huì)大大降低。
“在不到兩個(gè)月的時(shí)間里，政府密集出臺(tái)監(jiān)管規(guī)定和發(fā)布整治工作實(shí)施方案，表明政府決心將互聯(lián)網(wǎng)金融納入到**大的金融監(jiān)管體系中來(lái)，不讓互聯(lián)網(wǎng)金融游離于整體金融體系監(jiān)管之外，防止系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)從非常規(guī)領(lǐng)域爆發(fā)。”拍拍貸CEO張俊指出，互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)洗牌將提速，是否合規(guī)成為平臺(tái)“生死劫”。
細(xì)節(jié)規(guī)范拒絕“擦邊球”
互金整治方案還規(guī)定，對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融從業(yè)機(jī)構(gòu)為搶占市場(chǎng)份額向客戶(hù)提供顯失合理的超高回報(bào)率以及變相補(bǔ)貼等不正當(dāng)競(jìng)爭(zhēng)行為予以清理規(guī)范。
對(duì)于打“擦邊球”的房地產(chǎn)金融業(yè)務(wù)，方案規(guī)定，房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)企業(yè)、房地產(chǎn)中介機(jī)構(gòu)和互聯(lián)網(wǎng)金融從業(yè)機(jī)構(gòu)等未取得相關(guān)金融資質(zhì)，不得利用P2P網(wǎng)絡(luò)借貸平臺(tái)和股權(quán)眾籌平臺(tái)從事房地產(chǎn)金融業(yè)務(wù)；取得相關(guān)金融資質(zhì)的，不得違規(guī)開(kāi)展房地產(chǎn)金融相關(guān)業(yè)務(wù)。同時(shí)，要規(guī)范互聯(lián)網(wǎng)“眾籌買(mǎi)房”等行為，嚴(yán)禁各類(lèi)機(jī)構(gòu)開(kāi)展“首付貸”性質(zhì)的業(yè)務(wù)。
此外，互金整治方案還指出，P2P及股權(quán)眾籌不得從事資產(chǎn)管理、債權(quán)或股權(quán)轉(zhuǎn)讓、高風(fēng)險(xiǎn)證券市場(chǎng)配資等金融業(yè)務(wù)。
對(duì)此，盈燦咨詢(xún)分析師張葉霞表示，監(jiān)管層希望此次整頓不會(huì)給行業(yè)帶來(lái)巨大震動(dòng)，而是在保證投資者利益的前提下，引導(dǎo)有問(wèn)題的平臺(tái)能夠良性退出。
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