繼今年3月微信對(duì)提現(xiàn)進(jìn)行收費(fèi)后，另一支付巨頭支付寶也要取消免費(fèi)的午餐，原因是高企的成本。如今在互聯(lián)網(wǎng)創(chuàng)新的眾多領(lǐng)域里，像支付寶這樣占據(jù)絕對(duì)統(tǒng)治地位的行業(yè)老大越來(lái)越多，如何規(guī)范他們的漲價(jià)行為值得思考。 支付寶提現(xiàn)收費(fèi) 9月12日，支付寶對(duì)外發(fā)布公
繼今年3月微信對(duì)提現(xiàn)進(jìn)行收費(fèi)后，另一支付巨頭支付寶也要取消“免費(fèi)的午餐”，原因是高企的成本。如今在互聯(lián)網(wǎng)創(chuàng)新的眾多領(lǐng)域里，像“支付寶”這樣占據(jù)**統(tǒng)治地位的行業(yè)老大越來(lái)越多，如何規(guī)范他們的漲價(jià)行為值得思考。
支付寶提現(xiàn)收費(fèi)
9月12日，支付寶對(duì)外發(fā)布公告表示，因綜合經(jīng)營(yíng)成本上升，為了持續(xù)向用戶提供更多優(yōu)質(zhì)服務(wù)，自2016年10月12日起，支付寶將對(duì)個(gè)人用戶超出2萬(wàn)元額度的提現(xiàn)收取0.1%的服務(wù)費(fèi)。
在用完基礎(chǔ)免費(fèi)額度后，用戶可以使用“螞蟻積分”兌換更多免費(fèi)提現(xiàn)額度，“1積分”兌換“1元免費(fèi)額度”。
據(jù)石家莊網(wǎng)絡(luò)優(yōu)化了解，10月12日起收手續(xù)費(fèi)只針對(duì)支付寶提現(xiàn)行為，涉及“提現(xiàn)到本人銀行卡”和“轉(zhuǎn)賬到他人銀行卡”。除了提現(xiàn)之外，使用支付寶進(jìn)行消費(fèi)、理財(cái)、購(gòu)買保險(xiǎn)、手機(jī)充值、水電煤繳費(fèi)、掛號(hào)、繳納交通罰款、使用手機(jī)支付寶轉(zhuǎn)賬到支付寶賬戶、還款等服務(wù)不受任何影響。
對(duì)于余額寶，支付寶公告則表示，余額寶資金轉(zhuǎn)出，包括轉(zhuǎn)出到本人銀行卡和轉(zhuǎn)出到支付寶余額將繼續(xù)免費(fèi)。
為什么要在提現(xiàn)環(huán)節(jié)收費(fèi)，而不在其他環(huán)節(jié)收費(fèi)？
支付寶方面的解釋是：“使用支付寶進(jìn)行消費(fèi)、理財(cái)、購(gòu)買保險(xiǎn)、手機(jī)充值、水電煤繳費(fèi)、還款等支付的頻次比提現(xiàn)高出很多，如果在支付環(huán)節(jié)收費(fèi)，受到的影響可能更大，而選擇對(duì)超過(guò)免費(fèi)額度的提現(xiàn)進(jìn)行收費(fèi)，受到的影響將會(huì)小很多。”
不堪成本重負(fù)
值得注意的是，此前微信宣布對(duì)提現(xiàn)進(jìn)行收費(fèi)時(shí)，支付寶官方微博曾回應(yīng)表示，支付寶提現(xiàn)不收費(fèi)。那么，時(shí)隔半年，支付寶為何出爾反爾？在聲明中，支付寶給出的原因是由于經(jīng)營(yíng)成本問(wèn)題。
“在提供越來(lái)越多便捷、安全的服務(wù)的同時(shí)，由支付寶承擔(dān)的綜合經(jīng)營(yíng)成本也上升較快。這次對(duì)提現(xiàn)規(guī)則的調(diào)整，是為了減輕部分成本壓力，以保證我們能持續(xù)、健康地為您提供更多優(yōu)質(zhì)服務(wù)。”支付寶表示，“所有服務(wù)都需要以可持續(xù)的資源為依托，勉力支撐有違客觀商業(yè)規(guī)律。” 然而，支付寶的綜合成本究竟有多大？比上一年度上升了多少？支付寶方面在公告中并沒有公布這些數(shù)據(jù)。只聽到他們隔空喊話：“寶寶心里苦啊！”
不過(guò)，我們還是可以通過(guò)騰訊的數(shù)據(jù)，做個(gè)粗略估算。騰訊旗下的財(cái)付通（包括微信支付），是我國(guó)第二大第三方支付機(jī)構(gòu)。
今年3月份，騰訊的老板馬化騰在**兩會(huì)時(shí)介紹說(shuō)，銀行的錢離開銀行體系，進(jìn)入到第三方支付的賬戶，轉(zhuǎn)賬的手續(xù)費(fèi)大約在1‰左右，這是第三方支付一項(xiàng)很大的成本。
他表示，消費(fèi)者使用第三方支付消費(fèi)，商家會(huì)給第三方支付手續(xù)費(fèi)；但如果是個(gè)人之間轉(zhuǎn)賬，經(jīng)過(guò)第三方賬戶，就要承擔(dān)1‰的成本。據(jù)他介紹，微信1月份這方面的成本超過(guò)3億元。
根據(jù)易觀公布的《中國(guó)第三方支付移動(dòng)支付市場(chǎng)季度監(jiān)測(cè)報(bào)告》，今年1季度支付寶的市場(chǎng)份額為63.41%。這樣的份額，差不多是排名第二位的財(cái)付通的3倍。
根據(jù)目前支付寶、財(cái)付通的市場(chǎng)份額，大致可以推斷支付寶在轉(zhuǎn)賬手續(xù)費(fèi)方面的成本，每個(gè)月大約是9億元，一年則超過(guò)百億元。
除了成本壓力外，業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為，支付寶作為螞蟻金服*基本的一環(huán)，涉及到互聯(lián)網(wǎng)金融的重要業(yè)務(wù)，此前螞蟻金服盛傳IPO，支付寶作為先行軍，利用提現(xiàn)收費(fèi)這一環(huán)能夠幫助螞蟻金服交出漂亮的盈利數(shù)據(jù)。
羊毛會(huì)出在豬身上嗎
在經(jīng)濟(jì)生活中，消費(fèi)者為自己獲得的服務(wù)付費(fèi)是一個(gè)常識(shí)，所謂“羊毛出在羊身上”。而傳統(tǒng)商業(yè)營(yíng)銷模式也絕大多數(shù)都奉行“羊毛出在羊身上”的規(guī)則，消費(fèi)者作為“羊群”是直接承擔(dān)成本的一方。
但是，在互聯(lián)網(wǎng)時(shí)代，“燒錢”模式帶來(lái)了免費(fèi)時(shí)代，這些IT精英們信奉“羊毛出在豬身上”。這被看作是“互聯(lián)網(wǎng)思維”的一種，成本不再完全由“羊群”承擔(dān)了，羊毛可以出在“豬”身上，甚至還可牽頭“牛”來(lái)買單。真的如此嗎？
易觀金融行業(yè)研究中心研究總監(jiān)馬韜認(rèn)為：“互聯(lián)網(wǎng)的免費(fèi)實(shí)際上是有人在替用戶買單。包括支付寶、微信在內(nèi)的第三方支付平臺(tái)一直在為用戶承擔(dān)相應(yīng)的成本。平臺(tái)免費(fèi)服務(wù)在初期能夠?yàn)槠脚_(tái)迎來(lái)客戶，但在客戶及交易體量大到一定程度后，巨大的交易成本實(shí)際就推高了平臺(tái)運(yùn)營(yíng)成本。”
其實(shí)，無(wú)論是微信的收費(fèi)還是支付寶的收費(fèi)，都反映出互聯(lián)網(wǎng)公司的一種普遍的商業(yè)模式：前期通過(guò)各種手段積累大量用戶，培養(yǎng)用戶使用習(xí)慣（如社交習(xí)慣、支付習(xí)慣等），后期通過(guò)收費(fèi)來(lái)實(shí)現(xiàn)和擴(kuò)大自身的商業(yè)利益。
在這種商業(yè)模式下，前期雖然是“羊毛會(huì)出在豬身上”，但后期企業(yè)成功成長(zhǎng)為行業(yè)巨頭后，便會(huì)加倍讓“羊毛出在羊身上”。
中國(guó)人民大學(xué)重陽(yáng)金融研究院客座研究員董希淼指出：“毫無(wú)疑問(wèn)，支付寶具有**的市場(chǎng)壟斷地位，收費(fèi)那是分分鐘的事情。不要說(shuō)按1‰收費(fèi)，即使它將收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)再提高一倍，你又能怎么樣？對(duì)于**相關(guān)部門而言，需要關(guān)注像支付寶這樣的公司，下一步會(huì)不會(huì)濫用其市場(chǎng)支配地位，進(jìn)一步作出損害用戶利益的行為。”
他還表示：“支付寶公司的相關(guān)行為，是否應(yīng)該受到《反壟斷法》的約束，期待有關(guān)部門給我們一個(gè)答案。”
互聯(lián)網(wǎng)并非免費(fèi)午餐
“支付寶進(jìn)入收費(fèi)時(shí)代”一事再次證明了一個(gè)真理：天下并無(wú)免費(fèi)的午餐。事實(shí)上，近一段時(shí)間，不少互聯(lián)網(wǎng)行業(yè)的巨頭們紛紛一改臉色，打起收費(fèi)的主意，頗有點(diǎn)“店大欺客”的架勢(shì)。
9月初，多家媒體報(bào)道，訂餐平臺(tái)“餓了么”正在向入駐的商家推行一項(xiàng)名叫“星火計(jì)劃”的活動(dòng)，簡(jiǎn)單說(shuō)就是向商家收費(fèi)。平臺(tái)對(duì)外宣稱商家可自愿參與，但實(shí)際上未簽約的商戶會(huì)被關(guān)閉線上支付，甚至下架。
“星火計(jì)劃”是“餓了么”針對(duì)部分入駐平臺(tái)的商家（日營(yíng)業(yè)額3000元以內(nèi)者）收取5%的“技術(shù)服務(wù)費(fèi)”。如果繳納這筆服務(wù)費(fèi)，“餓了么”就會(huì)為商家提供排名提升等措施。
據(jù)報(bào)道，該合約內(nèi)容顯示，簽約能夠給商家?guī)?lái)的好處有三：**，排名星級(jí)加3顆；第二，參與“餓了么”不定期推出的星火專享活動(dòng)；第三，更多特權(quán)。江蘇某商戶李先生對(duì)記者說(shuō)：“咨詢‘餓了么’總部客服說(shuō)是自愿的，但是市場(chǎng)經(jīng)理說(shuō)是強(qiáng)制的，否則就在其客戶端關(guān)閉店鋪。”
對(duì)于外賣平臺(tái)存在強(qiáng)制收費(fèi)現(xiàn)象，互聯(lián)網(wǎng)分析師葛甲認(rèn)為，電商平臺(tái)都在變現(xiàn)，“整個(gè)外賣O2O行業(yè)估計(jì)是虧不起了，這也是互聯(lián)網(wǎng)的商業(yè)模式所決定的”。
另一個(gè)案例是， 滴滴和優(yōu)步中國(guó)合并一個(gè)多月以來(lái)，乘客端和司機(jī)端均感覺到壓力。乘客表示價(jià)格在高峰期時(shí)，甚至超過(guò)平常出租車價(jià)格，而司機(jī)端的司機(jī)則普遍表示，補(bǔ)貼少了，收入出現(xiàn)斷崖式下跌。
據(jù)記者實(shí)際測(cè)評(píng)，發(fā)現(xiàn)無(wú)論滴滴還是優(yōu)步的單價(jià)都已經(jīng)上漲。相比一個(gè)月前，滴滴快車?yán)锍逃?jì)費(fèi)未變，但時(shí)間計(jì)費(fèi)從0 .35元/公里漲至0 .55元/公里，上漲57%；人民優(yōu)步（Uber發(fā)布的拼車服務(wù)）雖然時(shí)間計(jì)費(fèi)不變，但里程計(jì)費(fèi)從1.7元/公里漲至2元/公里，漲幅達(dá)17%；兩者價(jià)格如今基本保持一致。此外，司機(jī)的各項(xiàng)獎(jiǎng)勵(lì)均大幅縮水，其中“沖單獎(jiǎng)”半年來(lái)下調(diào)了70%。
今年8月3日，中國(guó)電子(港股1.96 -0.51%)商務(wù)研究中心公布了一項(xiàng)**監(jiān)測(cè)數(shù)據(jù)，反映滴滴、優(yōu)步的合作或是迫于資本壓力。監(jiān)測(cè)數(shù)據(jù)顯示，滴滴公司每周要花7000萬(wàn)～8000萬(wàn)美元、每年花40億美元來(lái)補(bǔ)貼司機(jī)；而中國(guó)優(yōu)步過(guò)去一年補(bǔ)貼達(dá)到20億美元。
滴滴宣布收購(gòu)中國(guó)優(yōu)步后曾明確表示，不會(huì)停止針對(duì)乘客的紅包補(bǔ)貼和司機(jī)的獎(jiǎng)勵(lì)，然而根據(jù)目前平臺(tái)司機(jī)、乘客的集中反映和實(shí)際測(cè)算來(lái)看，這樣所謂的“不會(huì)停止補(bǔ)貼與獎(jiǎng)勵(lì)”顯然成為了空頭支票。
與此同時(shí)，商務(wù)部新聞發(fā)言人沈丹陽(yáng)日前表示，滴滴、優(yōu)步合并未向商務(wù)部申報(bào)，商務(wù)部正在依法對(duì)“滴滴優(yōu)步合并案”開展反壟斷調(diào)查。
應(yīng)對(duì)支付寶提現(xiàn)收費(fèi)，網(wǎng)民有招
招數(shù)一：巧用余額寶
雖然支付寶提現(xiàn)收費(fèi)了，但余額寶轉(zhuǎn)出到本人銀行卡繼續(xù)免費(fèi)。所以，可以把錢轉(zhuǎn)到余額寶，再?gòu)挠囝~寶轉(zhuǎn)出資金。
招數(shù)二:利用對(duì)方支付寶
如果想給對(duì)方還錢或者遇到支付房租等事情，可以直接要對(duì)方支付寶賬號(hào)，把錢轉(zhuǎn)賬到對(duì)方的支付寶賬戶，這樣一來(lái)繞過(guò)銀行賬戶，還是免費(fèi)的。
招數(shù)三:直接還信用卡
支付寶余額的錢直接還信用卡也是不收手續(xù)費(fèi)的。所以，如果支付寶里有資金，*簡(jiǎn)單的方式就是消費(fèi)掉。
招數(shù)四:買理財(cái)產(chǎn)品
先用支付寶資金買理財(cái)產(chǎn)品，支付寶理財(cái)?shù)馁Y金贖回到“余額寶”或“余額”，再提現(xiàn)到本人銀行卡是不受影響的，依舊免費(fèi)。
免費(fèi)渠道仍很多
對(duì)于普通用戶而言，應(yīng)該認(rèn)識(shí)到，在我國(guó)支付體系中，第三方支付是整個(gè)支付體系的補(bǔ)充者，主要適用于小額、小微支付。大額支付建議通過(guò)銀行體系進(jìn)行。
相比之下，商業(yè)銀行近些年來(lái)與個(gè)人客戶相關(guān)的各種收費(fèi)一降再降，不少渠道如手機(jī)銀行、網(wǎng)上銀行轉(zhuǎn)賬，大多已經(jīng)實(shí)行免費(fèi)。
例如：恒豐銀行借記卡取現(xiàn)全球免收手續(xù)費(fèi)；中國(guó)銀行(行情3.35 +0.30%,買入)(港股3.61 +1.69%)手機(jī)銀行異地、跨行轉(zhuǎn)賬今年年底前免費(fèi)；招商、浦發(fā)等股份制銀行使用手機(jī)銀行、網(wǎng)銀轉(zhuǎn)賬，免收手續(xù)費(fèi)。商業(yè)銀行的競(jìng)爭(zhēng)越來(lái)越激烈，各家銀行為了留住老客戶，吸引新客戶，紛紛采取免費(fèi)措施提升客戶體驗(yàn)。我們相信，未來(lái)傳統(tǒng)銀行渠道的免費(fèi)措施會(huì)越來(lái)越多。
習(xí)慣稅
“互聯(lián)網(wǎng)思維”的定義各不相同，但是有一個(gè)共同的模式：先免費(fèi)，甚至給你錢先培養(yǎng)你的習(xí)慣，你依賴上后，就開始收你的費(fèi)。對(duì)此，有個(gè)專欄作家比喻得很貼切，這叫收取網(wǎng)民的“習(xí)慣稅”。
為了能向你收到“習(xí)慣稅”，互聯(lián)網(wǎng)公司還發(fā)明了“A端免費(fèi)、B端收費(fèi)”的商業(yè)模式，也正是所謂的“羊毛出在豬身上”。例如電子郵件、即時(shí)通訊（從QQ到微信），本身都是免費(fèi)的，但你必須接受廣告，而廣告是收費(fèi)的。再例如，小米也不是單靠手機(jī)來(lái)賺錢的，而是靠用戶活躍和增值業(yè)務(wù)來(lái)賺錢。
至于馬云是怎么培養(yǎng)消費(fèi)者習(xí)慣的呢？那是運(yùn)用了更高明的手法——傳遞價(jià)值觀，或者說(shuō)是價(jià)值認(rèn)同。這套手法現(xiàn)在有一個(gè)流行詞匯可以概括，就是“情懷”。
2008年，馬云動(dòng)情地說(shuō)：“銀行不改變，我們就改變銀行。”那時(shí)候，馬云剛剛大舉進(jìn)軍金融領(lǐng)域，而國(guó)內(nèi)的銀行業(yè)還沉浸在壟斷、暴利帶來(lái)的**的蜜月中。
馬云的煽情，煽動(dòng)了億萬(wàn)網(wǎng)民的心，大家紛紛用實(shí)際的購(gòu)買力去支持馬云。很快，支付寶便建立起在第三方支付市場(chǎng)的統(tǒng)治地位；很快，余額寶的用戶就突破1億人。而據(jù)**的數(shù)據(jù)，在今年9月下旬余額寶的用戶將超過(guò)3億人。
這種習(xí)慣的養(yǎng)成，對(duì)于傳統(tǒng)金融行業(yè)來(lái)說(shuō)是不可想象的。
恰恰在這時(shí)，支付寶開始收費(fèi)了。如果馬云再做一次演講，他也許會(huì)動(dòng)情地表述：“如今銀行悄然改變了，而我們成本太高了，就讓我們收點(diǎn)小錢兒吧。”
收點(diǎn)小錢是有其合理性的，但問(wèn)題的關(guān)鍵是，前期互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)不惜“燒錢”換來(lái)高增長(zhǎng)和(港股101.20 +1.35%)用戶粘性之后，往往伴隨著對(duì)市場(chǎng)的壟斷、對(duì)消費(fèi)者的“綁架”。在此背景下，誰(shuí)還能保護(hù)消費(fèi)者的權(quán)利？又怎樣抑制壟斷企業(yè)恣意漲價(jià)的沖動(dòng)？
目前來(lái)看，難有好的辦法。對(duì)消費(fèi)者來(lái)說(shuō)，要想不交“習(xí)慣稅”，只有一個(gè)“變”字。
正如馬云所說(shuō)“我們就改變銀行”，近些年傳統(tǒng)的銀行業(yè)的確在變。
今年7月28日，由中信銀行(行情5.88 +0.17%,買入)(港股5.28 +1.15%)、招商銀行(行情17.81 +1.54%,買入)(港股19.30 +1.79%)等12家股份制銀行聯(lián)合發(fā)布，成立“商業(yè)銀行網(wǎng)絡(luò)金融聯(lián)盟”。聯(lián)盟成員資金互通，客戶可享受手機(jī)銀行、個(gè)人網(wǎng)銀等電子渠道跨行轉(zhuǎn)賬免費(fèi)。這僅僅是個(gè)例。
今后，如果互聯(lián)網(wǎng)金融大舉收費(fèi)，則消費(fèi)者回歸傳統(tǒng)金融可能將成為趨勢(shì)。當(dāng)然，更可能的局面是二者互相競(jìng)爭(zhēng)、互相促進(jìn)，這對(duì)消費(fèi)者更為有利。
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